【好文】曾患憂鬱症、瀕臨破產……這名交易員靠“雞尾酒式投資法”賺了6000多萬

你是否……

每個月都是月光族，根本存不到錢。

存款太少，根本不敢結婚或生小孩。

不知道自己工作的公司未來是否能長存，擔心中年失業。

大家都說只要學投資就對了，但偏偏你就是學不會怎麼投資嗎？

別擔心！只要建立正確的投資觀念，小資一族也能打造財富自由的美好人生！

他過去曾經靠出賣時間和勞力來換取安心，直到他發現……

本書作者Mian Sami過去原本在世界級的證券經紀商擔任顧問，專為資產500億日元以上的VIP顧客提供增加資產的方法，也曾經操作過6000億日元的金融商品，是眾人眼中的人生贏家。

在光鮮亮麗的外表下，他卻發現自己並不快樂，因為他只是出賣自己的時間和勞力來換取“安心”，沒有真正的自由。由於壓力過大，他甚至還曾患上憂鬱症。

30歲時，他下定決心開始嘗試各種投資，幾乎砸下所有的收入，但大多數的研究都失敗了，還曾經搞到瀕臨破產。最後，他發現光學習投資法是不夠的，還必須建立正確的心態。

本書就是作者本人的親身實踐，他將這些內容教給自己的兒子，讓兒子也親身嘗試投資，並且獲得良好的績效，目前個人資產已積累10億日元（約6315萬人民幣）。

如何擺脫金錢奴隸的思考方式，讓金錢為自己工作？

很多人都害怕投資會虧損，因此只想死守著自己現有的金錢，慢慢存退休金。

但是，如果你一直受限於“害怕虧損”的想法而不去投資，不僅永遠存不了大錢，甚至連存在銀行裏的存款都會隨著通貨膨脹而逐漸喪失原有價值！

為了擺脫這種“永遠無法安心”的狀態，你必須建立一套穩定的投資方式，

讓賺到的錢再為自己穩定賺進一筆財富，也就是所謂的“用錢滾錢”！

複合式的雞尾酒投資法，幫你打造20%的年均報酬，獲得真正財務自由！

作者在證券公司工作的時代，雖然也進行投資，但每次投資都失敗。

當時他同時投資許多專案，但若其中有專案出現虧損，就會動用其他投資的本金來填補，有獲利就會在最高點加碼，這種毫無計劃性的投資就是他一再虧損的原因。

因此作者提倡複合式的循序漸進投資法，教大家根據自己的財務狀況，組合不同的投資方式，用小錢累積出大獲利，穩定又有效率的用錢滾錢，就能聚少成多。

STEP1：減少支出，確保資金

每個月都是月光族嗎？別擔心，先從減少日常支出做起，例如：檢視不必要的支出、或是多餘的保險等費用，就能累積一筆小錢。

STEP2：每月固定從薪水中扣除一筆金額，投入世界第一的資產配置法當中

模仿橋水基金創始人、知名投資家達利奧（Raymond Dalio）的投資方式，每個月提撥一筆錢來進行投資，購入傳統指數型基金，並且依照以下的比例來分配。

美國股市相關30% 例如：道瓊工業指數相關的基金

國債相關55% 例如：與美國或其他先進國家債券價格相關的基金

黃金相關10% 例如：與交易所黃金價格相關的基金

期貨交易相關5% 例如：與世界商品價格相關的基金

達利奧在過去41年間，保有10%以上的年均回報率，因此只要學習這套投資組合，就能期待獲得相似的投資報酬績效！

STEP3：牢記三大要訣，就能穩穩賺進安心與自由！

假如隨著收入增加，你又多出一筆額外的閒錢可以投資，建議可以再找其他的方式來投資，但是有幾點必須要牢記在心：

要訣1 循序漸進

投資必須要循序漸進，先從滿足生理需求（安心）開始，一步一腳印，直到滿足最後的自我實現需求（自由）。不要急著一步登天，先做好令自己安心的投資基礎，再繼續朝其他較有風險的投資方式前進，才不會一遇到市場波動就心慌慌。

要訣2 投資好就不亂碰

根據一篇2000年發表的論文“交易對財富帶來不良影響”顯示，投資頻率和報酬是呈現負相關。作者也透過親身經歷，證實交易應該控制在最小範圍，投資後一直頻繁交易只會讓回報減少。因此，設置好前述的投資方式後，不要過於在意獲利狀況，只要定期進行再平衡即可。

要訣3 不提取

股神巴菲特說：“投資有兩個規則。第一條規則：永遠不要虧損。第二條規則：永遠不要忘記第一條。”這句話的意思就是“不要損失本金”。除此之外，也不要花掉本金創造出的報酬，要用那筆報酬再次創造報酬，這就是投資的原理。

何謂“雞尾酒投資法”？

這套能自動增加資產的系統，名為“雞尾酒投資法”。

這邊說的自動是指“不用動腦思考就能增加資產”。

實踐這套雞尾酒投資法，大多數人都能達成年投報率20％以上的資產運用。

這裏先問你一個問題，你必須把這些杯子全部裝滿水，但轉開水龍頭你就必須離開。請問該怎麼排列杯子才能滿足條件呢？

如下圖所示，把杯子排成香檳塔的形狀，只要轉開上方的水龍頭，水就會流進所有的杯子中。我在許多演講中對聽眾提出這個問題，至今遇到的所有人都知道正確答案是什麼。換句話說，能夠想到方法用最少的勞力讓所有杯子裝滿水，是一件極為理所當然的事情。

然而，這個眾所周知的方法，卻沒幾個人會想到把它用在自己的資產上，並且加以實踐。大多數人實際進行的行動，都是將杯子一個一個分開來裝滿，或是變更或打亂配置。

這樣做的結果，只會讓水溢出來造成不必要的浪費，或是不小心摔破杯子。

而且即使耗費勞力和時間，卻無法讓所有杯子都裝滿水。

雞尾酒投資法，使用時一旦擺好杯子後，就不再加以替換或打亂。因為只要擺好香檳塔，基本上就不會去碰它。

你的資金就像流水從瀑布自然流下一樣，只是從上方流進事先擺好的香檳塔。這種思考方式相當簡單對吧。

這種系統的好處在於只要擺好香檳塔，讓資金像瀑布一樣開始流動後，你就可以不必太過關注資金的流動過程，離開現場活出自由的人生，同時獲得“安心”和“自由”。

我在證券公司工作的年代，自己也有進行投資，但每次投資都失敗。

為了追求自由我做了許多投資，如果有虧損就會動用其他投資的本金來填補，有獲利就會在最高點加碼，這種投資亂無章法且毫無計劃性。

等我注意到時，我的自由不斷被奪取。我很努力想大量增加資產，希望能擺脫上班族的生活，但一連串的失敗反而讓我辭不掉工作。

當時我很愚蠢，沒注意到我這樣根本就是“為了獲得自由而犧牲自由”。

但我改用這套瀑布式投資法後，我的人生完全改變了。自由的時間不斷增加，投資效益也顯著上升，讓我能獲得安心感。

所以在這個階段我會帶著自信，向大家建議這個投資方法。

雞尾酒投資法有4大步驟

①步驟A

讓瀑布最上方的水龍頭有水（收入）流出來。首先要極力減少支出，確保資金能流入步驟B之後。

②步驟B

有一定的資金從A流到了步驟B。其中每個月要自動扣出一定的金額（也有其他的方法，這裏先省略）。

你的公司如果沒有“企業型確定提撥年金”，可利用“個人型確定提撥年金”。我在確定提撥年金的投資中，會參考和改良運用績效全球第一的達利奧投資法（這套投資方法將在後進行詳細解說）。如果是企業家或自營業者，還能投保同樣享稅制優惠的“小規模企業共濟”。

③步驟C

這個步驟同樣會使用有稅制優惠的制度。我會利用“NISA”或“Junior NISA”（匯商傳媒注：兩者皆為日本投資的避稅工具），同樣參考並改良前述的瑞．達利歐投資法。這裏的投資自由度會比步驟B更高。

④步驟D

如果資金還有剩餘就會進到步驟D。此處的投資會參考世界知名投資家巴菲特的資產配置。