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东吴证券：维持中国财险(02328)“买入”评级 力争实现车险97%和非车100%COR目标
摘要：东吴证券：维持中国财险(02328)“买入”评级 力争实现车险97%和非车100%COR目标
东吴证券发布研究报告称，维持中国财险(02328)“买入”评级，盈利预测不变，预计2023-25年归母净利润为271、351和384亿元。公司对于全年车险与非车险综合成本率（COR）达成目标仍然非常坚定。管理层明确表示，对于力争实现车险97%和非车100%COR的目标没有放松。今年以来，在低利率和权益市场震荡下行背景下，优质资产荒现象愈发严重。该行认为中国财险具备长逻辑优势+内生基本面改善动能。
报告中称，此前公司在年度业绩发布会中提出，力争实现利润增速高于保费增速目标。从前三季度来看，从A股新会计准则来看，中国人保集团实现归母净利润同比下降15.5%，中国财险累计实现净利润同比下降26.2%，相比原保险保费收入全年约6%-8%增速仍有一定差距。不过3Q23单季利润波动主要受实施新金融工具准则叠加资本市场波动较大影响。考虑到此前利润增长目标基于旧准则设立，偿二代二期工程报告摘要显示，9M23中国财险旧准则下累计净利润为223.3亿元，2022年全年旧准则下净利润为265.5亿元，2023年全年净利润拉平对应4Q23单季度缺口为42.2亿元，考虑10月以来车险和非车业务承保出现改善趋势，看好公司在继续践行卓越保险战略下，实现净利润同比正增长。
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