独家议题 | 美联储高利率政策点燃违约风暴? 美国信用卡违约率创历史高位!

在经历了物价飙升以及利率上升之后，导致越来越多美国人不得不依赖信用卡来维持其生活质量。尽管在疫情期间发放的补助款有助于增加家庭储蓄并减轻信用卡债务负担，但这些补助款不是已经到期就是消耗殆尽，而此情况不免让多数家庭感到经济压力的增加。由于越来越多人选择使用信用卡来维持他们的生活，导致信用卡债务余额急遽增加，在第二季度中，信用卡债务余额增加了450亿美元，季度增长率超过4%，使债务总额首次达到1.03万亿美元，这也是自2003年以来的最高值，特别提到的一点是，卡债增加、车贷尚未缴清导致家庭债务这一重要数据也创下了新高，达到了17.06万亿美元，与美国发生新冠疫情之前的2019年底相比，如今家庭整体债务已经增加2.9兆。

CPT Markets分析师表明，逾期率同样进一步攀升，信用卡债务逾期至少30天的占比从第一季度的6.5%上升至7.2%，达到了自2012年第一季度以来的最高水平，同时逾期债务总额的占比也从3%上升至3.18%，看似美联储一连串的激进紧缩政策对整体市场的影响仅起一点影响，但其实高利率的递延效果已经大幅影响信贷部门，可以发现的是，美国中小银行信用卡违约率在过去几个月快速飙升，甚至超越2020年3月疫情肆虐的水平，且高于2000年.com泡沫和2008年次贷海啸。

而若从低收户人群的角度来看整件事件，他们会很容易发现其所需之日常必需品的花费远远超过其薪资水平，举例来说，从房租到杂货、汽油等各种开支都需要大量支出，CPT Markets分析师指出，这将可能导致一恶性循环不断重复，因为大多数的家庭将面临没有足够的紧急预备金的问题，千万别小看紧急预备金的重要性，因为紧急支出是导致信用卡债务的最常见原因，例如意外的医疗费用、汽车维修或房屋维修等，尤其在当前高通胀的背景下，这一点显得尤为重要。

信用卡违约率的急遽上升可能预示着经济衰退即将临近，尽管目前美国政府尚未正式宣布经济衰退，但越来越多的专业人士预测表明，经济可能会经历一次温和的下行，CPT Markets分析师指出，由于前100大银行之外的规模较小银行中，信用卡违约率已达到历史最高水平，因而有极大的可能性会引发市场对美国银行的稳定性和债务水平上升的担忧，与此同时，尽管经济仍拥有一定的现金储备，但如今消费者正在渐渐耗尽信贷资源且收入增长放缓，因此推估美国经济将进入一场短期且温和的衰退，并在2024年才会有渐渐好转的迹象，但可能需要到2025年才能完全复苏。

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