未能实施反洗钱措施 德国商业银行伦敦分行被FCA罚款3780.54万英镑

英国金融行为监管局（FCA）近日对德国商业银行股份有限公司（伦敦分行）处以3780.54万英镑的罚款，原因是其在2012年10月至2017年9月期间未能建立足够的反洗钱（AML）系统和控制措施。

尽管FCA在2012年、2015年和2017年对这些薄弱方面提出了关注，德国商业银行也意识到了这一点，但其并没有采取合理有效的措施来解决这些问题。

FCA指出，在英国经营的公司，包括海外公司的分支机构，必须采取合理的谨慎措施，以负责任和有效的方式组织和控制其事务，并建立和维持有效的基于风险的反洗钱控制框架。

FCA执法和市场监督执行董事Mark Steward表示：

德国商业银行伦敦分行几年来在这方面存在的问题，造成了可能不被发现的重大金融风险及其它方面的风险。该银行应认识到，反洗钱控制对英国金融系统的完整性至关重要。

FCA调查发现，德国商业银行伦敦分行：

未能及时对客户进行定期尽职调查，导致大量的现有客户不能及时接受相关检查。截至2017年3月1日，有1772名客户的最新尽职调查未能如期进行。其中有相当数量的客户能够继续与该行伦敦分行进行交易，是因为实施了例外程序，但该程序没有得到充分的控制或监督，到2016年年底，该程序已经 “失控”。

未能解决其监测客户交易洗钱风险的自动工具中长期存在的弱点。例如，2015年德国商业银行伦敦分行发现，交易监控工具中没有涵盖40个高风险国家，1110个高风险客户未被添加；以及

未能在对客户进行客户尽职调查时，制定适当的政策和程序。

也就是说，德国商业银行违反了FCA《企业原则》的原则3，即要求企业建立足够的风险管理系统。

德国商业银行伦敦分行开展了一项重要的补救工作，使其反洗钱控制措施符合规定。一名技术人员一直在测试这些补救措施的有效性，他们的工作现已完成。

此外，该行还回查了这段时间的工作，以查明在这一期间的可疑交易。德国商业银行伦敦分行也主动实施了大范围的业务限制，包括暂时停止接受新的高风险客户，暂停所有新的贸易融资业务活动。

德国商业银行伦敦分行同意在调查的早期阶段解决此事，因此有资格获得30%的减免。如果没有这项减免，其面临的经济处罚将是5400.78万英镑。