Citigroup Inc. Genel Bakışı

Citigroup Inc., 1812 yılında kurulan, Amerika Birleşik Devletleri'nde kayıtlı ve Malezya'da Labuan Finansal Hizmetler Otoritesi (LFSA) tarafından düzenlenen çok uluslu bir yatırım bankası ve finansal hizmetler şirketidir. Banka, geleneksel komisyonculuk, yönetilen hesaplar ve Bireysel Emeklilik Hesapları (IRAs) gibi çeşitli hesap türleri aracılığıyla hisse senetleri, yatırım fonları, tahviller ve opsiyonlar da dahil olmak üzere çeşitli finansal ürünler sunmaktadır.

Tüm türden yatırımcılara erişim sağlarlar, minimum depozito olarak $0 sunarlar, ancak maksimum kaldıraç sınırlarını belirtmemişlerdir ve değişken spreadlerle işlem yaparlar. İşlem platformları CitiDirect® tarafından desteklenmektedir. Özellikle, demo hesap seçeneği sunmamaktadırlar. Destek için müşteriler, Citigroup ile telefon veya posta yoluyla iletişime geçebilirler.

Çeşitli yöntemler aracılığıyla yatırım yapma ve para çekme işlemlerine izin verirler, bunlar arasında online bankacılık, mobil uygulama, fatura ödeme, Citi Global Transfer, Citi® PayAll, Citi® PayDirect, ACH transferleri, havaleler ve çekler bulunur. Citigroup ayrıca piyasa bilgilerini kapsayan eğitim kaynakları sağlar ve planlama ve yatırım kararlarında yardımcı olur.

Artıları ve Eksileri

Artıları:

1. Geniş Yatırım Ürünleri ve Hizmetleri: Citigroup, hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, ETF'ler, opsiyonlar ve yönetilen hesaplar dahil olmak üzere çeşitli yatırım seçenekleri sunar. Bu, yatırımcıların portföylerini bireysel risk toleranslarına ve yatırım hedeflerine göre şekillendirmelerine olanak tanır.

2. Rekabetçi Ücretler: Citigroup, birçok yatırım ürünü ve hizmetinde rekabetçi ücretler sunmaktadır. Örneğin, Citi Self Invest®, çevrimiçi hisse senedi, ETF ve yatırım fonu işlemleri için komisyon talep etmemektedir.

3. Eğitim Kaynakları: Citigroup, piyasa haberleri, araştırma raporları ve finansal planlama araçları dahil olmak üzere çeşitli eğitim kaynaklarına erişim sağlar. Bu kaynaklar yatırımcıların bilinçli yatırım kararları vermesine yardımcı olur.

4. Güçlü Finansal Performans: Citigroup, güçlü bir finansal performans geçmişine sahip büyük ve köklü bir finansal kurumdur. Bu, yatırımcılara şirketin varlıklarını yönetme yeteneği konusunda güven sağlar.

5. Ödül Kazanan İşlem Platformu (CitiDirect®): Citigroup'un CitiDirect® platformu, işlem yapma, nakit yönetimi ve raporlama dahil olmak üzere finansal faaliyetleri yönetmek için kapsamlı ve kullanıcı dostu bir çözüm sunar.

Cons:

1. Sınırlı Müşteri Destek Saatleri: Müşteri destek saatleri sınırlı olabilir, özellikle uluslararası müşteriler için. Bu, acil yardıma ihtiyaç duyan yatırımcılar için bir zorluk oluşturabilir.

2. Deneme Hesabı Yok: Citigroup yatırım platformları için bir deneme hesabı sunmamaktadır. Bu, gerçek para yatırmadan önce ticaret yapmayı pratik yapmak isteyen yeni yatırımcılar için dezavantaj olabilir.

3. Bazı yönetilen hesaplar için yüksek danışmanlık ücretleri: Bazı yönetilen hesaplar rekabetçi ücretlere sahip olabilirken, diğerleri getirilere zarar verebilecek yüksek danışmanlık ücretlerine sahip olabilir.

4. Bazı Para Yatırma ve Çekme Yöntemleri İçin Ücretler: Havale gibi bazı para yatırma ve çekme yöntemleri ücretlendirilebilir.

5. Sınırlı Şube Ağı: Citigroup'un sınırlı bir şube ağı vardır, bu da yüz yüze etkileşimi tercih eden yatırımcılar için rahatsızlık yaratabilir.

Düzenleyici Durum

Citigroup, Malezya'da Labuan Finansal Hizmetler Otoritesi (LFSA) tarafından düzenlenmektedir. LFSA, Labuan Uluslararası Offshore Finansal Merkezi'ni (IOFC) düzenleme ve denetleme sorumluluğuna sahip olan yasal bir kurumdur.

Citigroup, LFSA tarafından bir piyasa yapıcı olarak lisanslanmıştır. Bu, Citigroup'un piyasaya likidite sağlamak amacıyla kendi hesabına menkul kıymet alım satımı yapma yetkisine sahip olduğu anlamına gelir.

LFSA'nın 2009 yılında kurulduğunu ve nispeten yeni bir düzenleyici olduğunu belirtmek önemlidir. Bu nedenle, düzenleyici çerçevesini ve uzmanlığını hala geliştirmektedir. Bununla birlikte, LFSA, diğer uluslararası düzenleyicilerle işbirliği yapma konusunda iyi bir sicile sahiptir ve finansal düzenleme ve denetim standartlarını yüksek tutma konusunda taahhütte bulunmaktadır.

Piyasa Araçları

Citigroup Inc, yatırım ürünleri konusunda bir dizi hizmet sunmaktadır:

1. Hisse Senetleri (Equities): Bunlar, bir şirkette sahiplik payı sunan menkul kıymetlerdir. Farklı türlerde ve pazarlarda bulunurlar, örneğin ABD iç piyasası, uluslararası ve gelişmekte olan piyasalar. Şirketin temel hisse senedi teklifleri Ortak hisse senetleri, sahibin oy hakkına sahip olduğu ve temettü alabileceği hisselerdir ve Tercihli hisse senetleri, sahibin genellikle oy hakkına sahip olmadığı ancak varlıklar ve kazançlar üzerinde yüksek bir talebi bulunan hisselerdir.

2. Karşılıklı Fonlar: Bunlar, hisse senetleri, tahviller ve benzer varlıklar gibi çeşitli menkul kıymetlere birçok bireyin parasını yatırmak için tasarlanmış birleştirilmiş yatırım araçlarıdır. Yatırımlar, fonun izahnamesinde belirtilen hedeflerine dayanarak profesyonel para yöneticileri tarafından yönetilir.

3. Tahviller (Sabit Gelir): Sabit gelirli menkul kıymetler olarak da bilinen tahviller, bir yatırımcının belirli bir faiz oranıyla belirli bir süre için bir hükümet veya şirket gibi bir varlığa borç verdiği bir borç yatırımıdır. Faiz oranına dayalı düzenli gelir sağlar.

4. Seçenekler: Bunlar, bir tarafın diğerine satışını yaptığı sözleşmelerdir ve sahibine belirli bir zaman dilimi boyunca veya belirli bir tarihte bir hisseyi belirli bir fiyattan satın alma veya satma hakkı, ancak zorunluluğu verir. Alım opsiyonları, sahibin belirli bir fiyattan satın alma hakkına sahip olmasını sağlar ve satım opsiyonları, sahibin belirli bir fiyattan satma hakkına sahip olmasını sağlar.

Hesap Türleri

Citigroup, farklı ihtiyaçları ve tercihleri karşılamak için çeşitli yatırım hesapları sunmaktadır. İşte her bir türün daha yakından incelenmesi:

1. Geleneksel Aracı Kurum Hesapları:

Kendi kendine yönlendirilen yatırımcılar için tasarlanan bu hesaplar, bağımsız olarak menkul kıymet alıp satmanıza olanak tanır. Portföyünüz üzerinde tam kontrol sahibi olursunuz ve hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve ETF'ler de dahil olmak üzere geniş bir yatırım seçeneği arasından seçim yapabilirsiniz. Bu seçenek, kendi yatırım kararlarını rahatlıkla veren yatırımcılar için idealdir.

Yönetilen Hesaplar:

Yatırımlarınızda profesyonel rehberlik mi tercih ediyorsunuz? Yönetilen hesaplar, bir finansal danışman tarafından oluşturulan ve izlenen özel bir portföy sunar. Bu hesaplar, uzman yatırım seçimi ve yönetimi avantajlarını size sunarken, karar verme sürecine farklı derecelerde katılmanıza da izin verir. Danışmanın tüm portföyü yönetmesini, danışmanla birlikte seçimler yapmanızı veya sadece yatırım önerileri almanızı seçebilirsiniz.

1. Bireysel Emeklilik Hesapları (IRAs):

IRAs, emeklilik biriktirmek için özel olarak tasarlanmış olup önemli vergi avantajları sunar. Citigroup iki temel tür sunar:

• Geleneksel IRA'lar: Katkılar, vergi öncesi gelirle yapılır, mevcut vergiye tabi gelirinizi azaltır. Ancak, emeklilikte çekimlerden vergi ödeyeceksiniz.

• Roth IRA'lar: Katkılar vergi sonrası gelirle yapılır, yani anında vergi avantajı elde etmezsiniz. Ancak emeklilikte yapılan çekilmeler vergiden muaf tutulur.

Her iki Geleneksel ve Roth IRA, geleneksel olarak yönetilebilir ve her bir tür içinde çeşitli yatırım seçenekleri arasından seçim yapabilirsiniz.

Yatırım Hesap Türü Karşılaştırması

Nasıl Hesap Açılır?

Citigroup ile hesap açmak, çevrimiçi veya bizzat tamamlanabilen basit bir süreçtir. İşte başlamanıza yardımcı olacak adım adım bir rehber:

1. Hesap türünüzü seçin:

Citigroup, farklı ihtiyaçlara ve hedeflere uygun çeşitli hesap türleri sunmaktadır. Web sitelerini ziyaret edin ve kontrol hesapları, tasarruf hesapları, kredi kartları ve yatırım hesapları gibi mevcut seçenekleri keşfedin. Bilinçli bir karar vermek için finansal hedeflerinizi, yatırım tercihlerinizi ve istediğiniz kontrol seviyesini göz önünde bulundurun.

1. Gerekli belgeleri toplayın:

Başvuruya başlamadan önce, gerekli belgelere hazır bir şekilde sahip olduğunuzdan emin olun.

Çevrimiçi başvurunuzu başlatın:

Citigroup'nin web sitesine gidin ve "Hesap Aç" sayfasına gidin. İstenilen hesap türünü seçin ve "Şimdi Başvur"u tıklayın. Sizi çevrimiçi bir başvuru formuna yönlendireceğiz, burada kişisel bilgiler, iletişim bilgileri, finansal bilgiler ve istihdam detayları sağlamanız gerekecek.

1. İnceleyin ve başvurunuzu gönderin:

Doğruluğunu sağlamak için girdiğiniz bilgileri dikkatlice gözden geçirin. Memnun olduğunuzda, şartları ve koşulları gözden geçirin ve kabul edin. Başvurunuzu belirlenen düğmeye tıklayarak gönderin.

1. Kimliğinizi doğrulayın:

Citigroup, başvuru sürecini tamamlamak için kimliğinizi doğrulamanızı isteyebilir. Bu, hükümet tarafından verilen kimlik belgesinin taranmış bir kopyasını yüklemenizi veya güvenli bir üçüncü taraf doğrulama hizmeti kullanmanızı gerektirebilir.

Hesabınıza fon sağlayın:

Hesabınız onaylandıktan sonra kullanmaya başlamak için hesabınıza para yatırmanız gerekecektir. Citigroup, hesabınıza para yatırmanız için çeşitli yöntemler sunmaktadır, bunlar arasında elektronik transferler, çek yatırma ve havale işlemleri bulunmaktadır.

1. Hesabınızı etkinleştirin:

Citigroup tarafından sağlanan talimatları takip ederek hesabınızı etkinleştirin. Bu, çevrimiçi bankacılık kurulumu, mobil uygulama indirme ve giriş bilgileri oluşturma gibi adımları içerebilir.

1. Hesabınızı keşfedin ve yönetin:

Tebrikler! Artık Citigroup hesabınızı kullanmaya hazırsınız. Finanslarınızı yönetmek, paranızı yatırım yapmak ve finansal hizmetlere kolayca erişmek için kullanabileceğiniz çeşitli özellikleri ve işlevleri keşfedin.

Spreadler ve Komisyonlar

Citigroup, çeşitli yatırımcı ihtiyaçlarını karşılamak üzere özelleştirilmiş çeşitli yatırım yöntemleri sunmaktadır ve her biri farklı ücret yapılarına sahiptir. Citi Self Invest® hesabında, çevrimiçi hisse senedi, ETF ve yatırım fonu işlemleri komisyonsuz olarak gerçekleştirilirken, piyasa spreadleri uygulanır. Citi Wealth Builder® hesabına geçildiğinde, çevrimiçi işlemler için aynı komisyonsuz yapı devam ederken, piyasa spreadleri de uygulanır. Ayrıca, yıllık olarak yönetilen varlık (AUM) başına %0,25 danışmanlık ücreti uygulanır. Citi Wealth Builder Plus® hesabı, çevrimiçi işlemler ve piyasa spreadleri için komisyonsuz bir tutum sergilerken, yıllık olarak yönetilen varlık başına %0,60 artan bir danışmanlık ücreti uygulanır. Citi Personal Wealth Management hesabında, komisyonlar seçilen yatırımlara bağlı olarak değişir ve piyasa spreadleri uygulanır. Danışmanlık ücreti, finansal planın karmaşıklığına ve seçilen yatırımlara bağlıdır. Bu çeşitlendirilmiş yaklaşım, yatırımcıların tercihlerine ve finansal hedeflerine uygun bir hesap seçmelerine olanak tanır.

İşte Citigroup'un farklı yatırım yöntemlerine göre yayılımları ve komisyonları:

İşlem Platformu

CitiDirect®, Citigroup'nin işletmeler ve finansal kurumlar için tasarlanmış ödüllü dijital bankacılık platformudur. Bu platform, kullanıcıların Citigroup'un küresel nakit yönetimi ve ticaret çözümlerine her zaman ve her yerden erişim sağlamasını sağlar ve finansal faaliyetleri yönetmek için kapsamlı ve kullanışlı bir araç sunar. Faydalar arasında birleşik bir platform aracılığıyla artan verimlilik ve üretkenlik, idari görevlere harcanan zamanın azaltılması bulunur. Kullanıcılar, bilinçli finansal seçimlere yol açan bilgilendirilmiş kararlar için gerçek zamanlı piyasa verilerine erişebilir.

Platform ayrıca, çoklu platformlara ihtiyaç duymadan maliyetleri azaltmaya yardımcı olur ve ölçek ekonomisinden faydalanır. Geliştirilmiş güvenlik önlemleri finansal bilgileri korur ve kullanıcılar Citigroup'un küresel uzman ekibinden özel destek alabilir. CitiDirect®, nakit yönetimi, ticaret finansmanı, döviz ticareti ve menkul kıymet hizmetlerini kapsayan özel modüller sunar. Çoklu dil desteği sunan platform, çeşitli sektöre özgü işlevsellikleri destekler. Düzenli güncellemeler ve geliştirmeler, CitiDirect®'in gelişen iş gereksinimlerini karşılamak için kullanıcılara yeni özellikler ve işlevsellikler sunmaya devam ettiğini sağlar.

Para Yatırma ve Çekme

Citigroup, kullanıcılarının çeşitli finansal ihtiyaçlarını karşılamak için kapsamlı bir ödeme yöntemleri yelpazesi sunmaktadır. Bu yöntemler, kendi özellik ve ücret setine sahip olup, çeşitli işlemler için esneklik ve kolaylık sağlar:

Online Bankacılık ve Mobil Uygulamalar:

Kullanıcılar, Citi'nin çevrimiçi bankacılık platformu ve mobil uygulaması aracılığıyla fatura ödeme, fon transferi ve ödeme planlama gibi kolaylıklardan yararlanabilirler. Citi hesapları arasındaki temel işlemler genellikle ücretsizdir.

Bill Pay:

Bu özellik, kullanıcıların faturalar için düzenli ödemeleri ayarlamasına ve ödeme geçmişini yönetmesine olanak tanır. Ücretler uygulanabilir, ya aylık olarak ya da her ödeme için.

Citi Global Transfer:

Uluslararası işlemler için ideal olan kullanıcılar, birden fazla para biriminde ödeme gönderebilir ve alabilirler. Bu hizmetin ücretleri para birimi ve hedefe bağlı olarak değişir.

Citi® PayAll:

Kullanıcılar, e-posta adresi veya cep telefonu numarası kullanarak bireylere ve işletmelere ödeme yapabilirler. İşlem tutarının %0.95'i kadar bir ücret uygulanır.

Citi® PayDirect:

Bu özellik, kullanıcıların banka hesaplarından doğrudan fatura ödemelerini elektronik olarak yapmalarını sağlar ve iç ödemeler için ücretsizdir.

ACH Transferleri:

Banka hesapları arasında elektronik fon transferleri için ACH transferleri mevcuttur. Citi hesapları arasındaki transferler ücretsizdir, ancak harici transferler ücretlendirilebilir.

Havale İşlemleri:

Kullanıcılar, hızlı ve güvenli bir şekilde havale ile büyük ödemeler gönderebilir ve alabilirler. Bu hizmet için ücretler, aciliyet ve varış noktasına bağlı olarak 15 ila 50 dolar arasında değişmektedir.

Kontroller:

Citigroup, faturaları veya bireyleri ödemek için geleneksel kağıt çekler sağlar. Ancak, ücretler uygulanabilir, ya çek başına ya da aylık hizmet ücretleri yoluyla.

Kullanıcıların dikkate alması gereken önemli bir nokta, belirli ücretlerin seçilen hizmete, işlem tutarına ve hedefe bağlı olarak değişebileceğidir. Doğru ve detaylı ücret bilgileri için kullanıcılar Citigroup'un resmi web sitesine başvurmalı veya müşteri hizmetleriyle iletişime geçmelidir.

İşlem Platformu

Citigroup, farklı departmanlardan yardım arayan kullanıcılar için erişilebilirlik sağlayan çeşitli kanallar sunmaktadır.

Telefon Desteği:

Müşteriler, ayrılmış telefon numaraları aracılığıyla çeşitli departmanlara ulaşabilirler. Citi Kişisel Varlık Yönetimi Hizmetleri için iletişim numarası 1-800-846-5200'dir. Citi Self Invest ile iletişim kurmak isteyen müşteriler 1-877-693-4543 numarayı arayabilirken, Citi Wealth Builder'ın ayrılmış hattı 1-833-828-4533'tedir. Ayrıca, TTY hizmetleri için Citigroup, 711 veya diğer Relay Hizmetleri aracılığıyla çağrıları kabul ederek işitme veya konuşma engelli bireyler için erişilebilirlik sağlar.

Posta Adresleri:

Posta yoluyla yazışmayı tercih edenler için, Citigroup iki özel departman için posta adresleri sağlar. Citi Kişisel Varlık Yönetimi'nin posta adresi 111 Wall Street, New York, NY 10043'tür. Bu arada, Citi International Financial Services LLC'nin posta adresi P.O. Box 70263, San Juan, Puerto Rico 00936-8263'tür. Bu adresler müşterilere iletişim için alternatif bir yöntem sunar ve geleneksel posta yoluyla soruları, belgeleri veya geri bildirimleri göndermelerine olanak tanır.

Bu müşteri destek kanalları, Citigroup'un kullanıcılara yardım aramak ve bankayla çeşitli hizmet teklifleri ve konumlarında etkileşimde bulunmak için birden fazla yol sağlama taahhüdünü sergilemektedir.

Eğitim Kaynakları

Citigroup çeşitli eğitim kaynakları sunmaktadır:

Piyasa ve Planlama İçgörüleri: Burada en son piyasa yorumlarını, düşünce liderliğini ve araştırmaları alabilirsiniz. Bu, güncel finansal piyasa trendleri ve haberlerle ilgili bilgileri takip etmek için faydalıdır.

1. Finansal Eğitim: Finansal Eğitim Merkezi, yatırım temelleri ve planlama araçları hakkında kaynaklar sağlar. Bu özellikle yatırıma yeni başlayanlar veya finansal planlamayı daha iyi anlamak isteyenler için faydalı olabilir.

Genel olarak, Citigroup müşterilerin yatırımlarını anlamalarına ve yönetmelerine yardımcı olmak için kapsamlı bir eğitim kaynakları sunmaktadır. Bu kaynaklar çeşitli ortamlar aracılığıyla sunulmakta ve tüm deneyim seviyelerine sahip yatırımcılara hitap etmektedir.

Sonuç

Citigroup, çeşitli yatırım ürünleri ve hizmetleri, rekabetçi ücretler ve küresel piyasalara erişim sunmaktadır. Ödüllü işlem platformu CitiDirect®, finansal faaliyetleri yönetmek için kapsamlı ve kullanıcı dostu bir çözüm sunmaktadır. Bununla birlikte, Citigroup'un sınırlı müşteri destek saatleri, demo hesabının olmaması, bazı yönetilen hesaplar için yüksek danışmanlık ücretleri ve belirli para yatırma ve çekme yöntemleri için ücretler yatırımcılar için potansiyel dezavantajlar olabilir. Sonuç olarak, Citigroup sizin için uygun olup olmadığı, bireysel ihtiyaçlarınıza ve tercihlerinize bağlıdır.

SSS

Q: Citigroup hangi yatırım ürünlerini sunuyor?

A: Citigroup, hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, ETF'ler, opsiyonlar ve yönetilen hesaplar da dahil olmak üzere geniş bir yatırım ürün yelpazesi sunmaktadır. Bu, yatırımcıların portföylerini bireysel risk toleranslarına ve yatırım hedeflerine göre şekillendirmelerine olanak tanır.

Q: Citigroup'nin ücretleri rekabetçi mi?

Evet, Citigroup birçok yatırım ürünü ve hizmetinde rekabetçi ücretler sunmaktadır. Örneğin, Citi Self Invest® çevrimiçi hisse senedi, ETF ve yatırım fonu işlemleri için komisyon talep etmemektedir.

Q: Citigroup hangi eğitim kaynaklarını sunuyor?

A: Citigroup, yatırımcıların bilinçli yatırım kararları vermelerine yardımcı olan piyasa haberleri, araştırma raporları, finansal planlama araçları ve web seminerleri gibi çeşitli eğitim kaynaklarına erişim sağlar.

Q: Citigroup'un bir demo hesabı var mı?

Hayır, Citigroup yatırım platformları için bir deneme hesabı sunmamaktadır. Bu, gerçek para yatırmadan önce ticaret pratiği yapmak isteyen yeni yatırımcılar için dezavantaj olabilir.

Q: Para yatırma ve çekme işlemleri için ücret var mı?

A: Bazı para yatırma ve çekme yöntemleri, banka havalesi gibi, ücretlere neden olabilir. Bir işlem yapmadan önce seçtiğiniz yöntemle ilişkili belirli ücretleri kontrol etmeyi unutmayın.

Q: Citigroup benim için uygun mu?

Citigroup sizin için uygun mu, bireysel ihtiyaçlarınıza ve tercihlerinize bağlıdır. Bilinçli bir karar vermek için yukarıda listelenen avantajlar ve dezavantajları göz önünde bulundurun.