Banken erwarten Trendwende zu sinkenden Kreditzinsen in den nächsten Wochen – so viel könnt ihr jetzt schon sparen

Die Europäische Zentralbank (EZB) dürfte den Leitzins in dieser Woche noch nicht senken. Bei den Kreditzinsen deutet sich aber eine Trendwende an.

Die Europäische Zentralbank (EZB) entscheidet an diesem Donnerstag zum ersten Mal im neuen Jahr über die Leitzinsen. Hoffnungen auf baldige Zinssenkungen hat EZB-Chefin Christine Lagarde zuletzt gedämpft.

Bei den Kreditzinsen für Verbraucher zeichnet sich dennoch bereit eine Trendwende zu sinkenden Zinsen ab. Das ergeben Zahlen der Bundesbank und Analysen des Vergleichsanbieters Smava.

Danach will fast jede zweite Bank ihre Kreditzinsen in den kommenden Monaten senken. Weitere Zinserhöhungen plant keine Bank mehr.

Wer in den kommenden Wochen und Monaten eine Anschaffung über einen Kredit finanzieren will oder muss, kann sich Hoffnung auf etwas niedrigere Kreditzinsen machen. Denn obwohl die Europäische Zentralbank (EZB) die Leitzinsen wohl noch einige Zeit auf dem hohen Niveau halten dürfte, zeichnet sich bei den Kreditzinsen aktuell die Wende zu sinkenden Zinsen ab. Das geht aus Daten der Bundesbank und Analysen des Vergleichsanbieters Smava hervor.

Laut Bundesbank wurden Konsumentenkredite im Laufe des Jahres 2023 um rund 16 Prozent teurer, schreibt Smava. Die aktuellsten Daten deuteten aber die Trendwende an. Der Zinsanstieg habe sich bereits abgeschwächt. Und eine Smava-Umfrage bei Banken ergab. In den nächsten drei Monaten rechnen die befragten Banken mehrheitlich mit stabilen, zum großen Teil sogar mit sinkenden Kreditzinsen.

41,7 Prozent der befragten Banken gaben an, die Zinsen bei neu vergebenen Krediten in den nächsten drei Monaten voraussichtlich zu senken, und zwar um bis zu 0,6 Prozentpunkte. Alle übrigen Banken wollten die Kreditzinsen aktuell konstant halten. „Wie viel Zinsen man für den eigenen Kredit zahlen muss, wird voraussichtlich noch stärker davon abhängen, zu welcher Bank man geht, schreibt Smava.

Laut den Zahlen der Bundesbank schwächt sich der Anstieg der Kreditzinsen bereits seit Oktober 2023 ab. Aktuell kosteten Konsumentenkredite im Durchschnitt knapp neun Prozent Zinsen. Daten von Smava zeigen, dass Verbraucher auch deutlich günstigere Kredite bekommen könnten, zum Teil mit Zinsen zwischen sechs und sieben Prozent.

„Für den gleichen Kredit verlangen Banken ganz unterschiedlich hohe Zinsen“, sagt Smava-Chef Alexander Artopé. „In den kommenden Monaten könnten die Zinsunterschiede noch größer werden”. Darin liege für Konsumenten auch eine Chance. Wer vergleiche, „zahlt mit hoher Wahrscheinlichkeit weniger für einen Kredit als diejenigen, die auf einen Kreditvergleich verzichten, sagt Artopé.

Die Europäische Zentralbank entscheidet an diesem Donnerstag das erste Mal in diesem Jahr über die Leitzinsen. Der deutliche Rückgang der Inflation auf 2,9 Prozent in der Euro-Zone und die schwache Konjunktur in Europa hatte Hoffnungen auf baldige Zinssenkungen der EZB geschürt. EZB-Präsidentin Christine Lagarde hatte diese Erwartungen am Rande des Weltwirtschaftsforums in Davos aber als übertrieben und wenig hilfreich bezeichnet. Erste Zinssenkungen der EZB stellte sie erst für den Sommer in Aussicht.

Immerhin dürfte die Zeit steigenden Zinsen erst einmal vorüber sein. Laut Smava ergeben sich zwischen günstigen und durchschnittlich teuren Kreditzinsen aktuell diese Sparmöglichkeiten für Verbraucher.

Beispielrechnung 5.000-Euro-Kredit über 36 Monate:

Zinskosten günstiger Kredit (6,0 Prozent): 463,00 €

Zinskosten teurer Kredit (9,0 Prozent): 694,57 €

Unterschied: 231,57 €

Beispielrechnung 10.000-Euro-Kredit über 84 Monate:

Zinskosten günstiger Kredit (6 %): 2.207,28 €

Zinskosten teurer Kredit (9 %): 3.365,58 €

Unterschied: 1.158,30 €

Beispielrechnung 30.000-Euro-Kredit über 84 Monate:

Zinskosten günstiger Kredit (6 %): 6.621,85 €

Zinskosten teurer Kredit (9 %): 10.096,75 €

Unterschied: 3.474,90 €