出現糾紛 如何保護交易者的利益？

用投訴保護外匯交易者的利益

交易者可以按照監管機構的規定和流程，對外匯經紀商發起投訴。

以美國和英國的投訴流程為例，交易者可以用如下的方式，保護自己。

當年在美國國會通過的法案中，除了責成聯邦政府成立CFTC之外，也要求業界必須成立一個全國性的、獨立超然的自律團體，同時規定所有從事期貨行業的公司和個人，“必須”要成為NFA的會員。於是，美國的期貨業進入了三歸管的時代，由CFTC代表官方，負責制定法律規範和行業監督管理；期貨交易所代表業界，負責制定遊戲規則和研發金融產品；而NFA則代表整個行業，負責維持秩序和教育投資大眾。

以美國為例，通常要告一家外匯公司，正常的程式是這樣的；首先，要先找公安或員警落案，這類案子屬於金融詐騙，檢調單位會約時間找雙方來聊聊天，如果在簡易法庭大家不能和解，這案子就會交給地區法院，接著雙方請代表律師上法庭辯護，最後由陪審團投票決定。來來回回少說要折騰個好幾個月、甚至好幾年才能結束。而這案子牽涉到美國公司，交易者又是中國公民，為了這1,280塊越洋去告一家公司，的確是不值得。

這時，NFA的重要性就出現了，NFA對於25萬美金以下的案子是有權自行做仲裁的。不用報案，不用找檢調單位，不用請律師，不用飛到美國，更不用上法院。交易者只要上NFA的網站，帶上個英文好一點的朋友，找個叫做“FileaCustomerClaimOnline”的頁面，照著填就行了。

填完之後，不管結果如何，外匯經紀商可要忙很久了，因為會有報告、檢討。萬一處理不好，真的欺詐客戶，這案子就會跟著這家經紀商，永遠留在NFA的紀錄裏面，直到倒閉為止。

而只要網路世界還存在，任何人都能在輕易查到，“這家美國公司，曾欺騙客戶，XXX美元。”

這個例子說明了監管單位的重要性，也強調了在投資之前，必須要瞭解開戶的這家公司有沒有在CFTC註冊，是不是NFA的會員，這是最起碼的雙重保險。CFTC的官員和NFA的員工平日可都不是吃齋念佛、不問世事的打工一族，而是肩負金融行業發展重擔、保護投資大眾神聖使命的狗仔隊。如果NFA連投訴機制都可以搞的這麼簡單容易、親民便利，您想想還有哪家外匯公司敢明著亂來？

英國監管機構也同樣認真對待客戶投訴。

英國整個投訴的管道有些複雜，但是卻可以看得出來FSA的用心。

首先，在FSA的主頁上(www.fsa.gov.uk)，有個“客戶資訊(ConsumerInformation)”的欄目。點擊下去之後會到另一個網站www.moneymadeclear.com。

英國對於金融詐騙認真處理，特別成立一個單獨的事業部來經營。甚至，如果您覺得FSA做的不好，金融管理有漏洞，或是FSA服務態度不好，也可以透過這個網站反應。

在這個網站上，左下角可以找到一個“如果發生問題(Ifthingsgowrong)”的連結，而這頁清楚地詳述整個投訴抱怨的步驟。

一、直接找銷售人員解決(Resolvingproblem)。

“您所遭遇的問題並不一定是外匯公司或某個人的錯(可能是個誤會)，所以解決問題最快的方式是直接找銷售人員，這也給了他們一個可以把錯誤糾正的機會。但是，如果他們沒誠意或、沒有心解決，您可以詢問客服人員內部的投訴流程，這種解決方式通常是免費的。”

二、正式向外匯公司提出投訴(Makingyourcomplaint)。

這部份您可以自己來，也可以找政府部門協助，要不然就是請一家專門投訴的公司來幫忙。

自己完成(Doingityourself)

您可以透過電話、郵件、或是面對面正式向外匯公司提出投訴。投訴之前，請準備好所有的數據，以下則是一些有用的建議。

甲、有禮貌、並清楚地說明您所遭遇的事件，包含相關的日期，並列出發生事件的時間順序，避免重複和不必要的細節。

乙、包括所有相關的數字，例如，您買賣的貨幣對、帳戶號碼、還有交易的單號。

丙、保留原始的證據，只發送檔的影印本或電子文檔，並且保留每次的信件往來記錄。大部分的郵局都有影印的服務。

丁、如果透過電話投訴，記錄下對話的日期，與您交談的人員姓名，還有您投訴的重點。投訴完之後，將對話的重點發封郵件給對方，讓對方確認無誤。

如果自己向外匯公司投訴，是免費的。

獲得免費的協助(Gettingfreehelp)

“如果您需要任何投訴方面幫助，您可以找當地的公民諮詢機構幫忙(Citizen'sAdviceBureau,www.citizensadvice.org.uk)，這項服務是免費的。”

找專業的投訴管理公司(Usingacomplaintsmanagementcompany)

“有些公司提供替您討公道的服務，也有專門針對金融機構的公司。當然，這些服務都是收費的，通常是某部分比例的賠償金。在考慮使用這些公司的服務之前，請確定該公司受到我們(FSA)、法務部門(MinistryofJustice)，或是任何專業機構的監管(例如說律師工會之類的專業組織)，並且確定您瞭解他們的收費方式。”(FSA的網站上可以查詢該公司是否有登記註冊)

接下來呢？(Whathappensnext？)

“外匯公司必須在一定期限內回應您的投訴，所以記得詢問外匯公司需要多長的時間。然後，外匯公司會正式的回應客戶調查的結果，如果公司覺得過程的確有疏失，則會對客戶做出某種形式的賠償。當然，也有可能會拒絕任何的賠償。”

三、如果您還是不滿意外匯公司的正式答復(Ifyou'restillnothappy)，決定要走上法院之前，您還有兩種選擇。

利用一些獨立機構所提供的投訴協助計畫(Usingacomplaintsresolutionservices)

如果您還是不爽，覺得外匯公司的回復敷衍了事，您還可以聯繫些獨立機構所提供的協助計畫，或是金融行業調查專員公署(FinancialOmbudsmenService,www.financial-ombudsman.org.uk，網上有中文說明和介紹，值得一看)。

使用第三方中立人的調解服務(Usingamediationservice)

“調解，是另一個解決公民或家庭爭端的方式，可以替代上法院，好處是費用低、判決快、壓力小。這是個自願性的過程，讓公正的第三方來幫助爭端的雙方同意並找到和解的方式。”(www.nationalmediationhelpline.com)

四、上法院吧(Goingtocourt)

如果要走到這一步，代表事情非常的嚴重，您應該是非殺了這家外匯公司不可。所以，您還好好好找個律師，聽聽他(她)的建議，準備長期抗戰吧。

對交易者來說，他們具有的才能在良好的監管制度保護下才有用武之地。如果他們選擇了不入流的國家，遠不可能具有成為優秀交易者的可能。因為前進的路上，他們會因為金融欺詐而遭遇伏擊。