花旗银行乌龙转账9亿美元闹上法庭 现在又被美联储重罚4亿美元

屋漏偏逢连夜雨！如此形容老牌银行巨头花旗眼下的境遇，一点都不为过。

美国当地时间10月7日，因“风险管理缺失和内部控制的各个领域均未达标”，美联储(FED)和货币监理署(OCC)对花旗开出4亿美元的罚单。据报道，花旗未能改善其风险管理系统，这套系统程序旨在检测有问题的、损害银行的交易。

花旗承诺将在未来三个月内改善其风险管理和内控措施，并开展重要的补救项目，以加强内控合规、风险管理和数据治理等。

美联储官网于10月7日公布了花旗目前存在的风控问题

花旗的风控问题被诟病已久，两个月前发生的一笔乌龙交易，更是一个标志性事件。今年8月，花旗向当地化妆品巨头露华浓(Revon Inc。)的债权人错误支付9亿美元，而其中少数债权人不想归还这笔“天上掉下来的馅饼”。

因风控缺陷被罚4亿美元

10月7日，美联储官网发布了一份针对花旗处以4亿美元罚款的报告，点名批评花旗未能改善自身风险管理系统，在系统的基础架构上出现缺陷。该系统未能精确识别潜在风险，可能使银行犯下成本高昂的破坏性失误。

美联储和美国货币监理署表示，花旗需要在风险管理、内部控制、合规管理、资本规划、流动性风险上进行全面风险排查，对发现的问题进行整改。

该报告要求，花旗应在未来三个月内实施补救措施，包括对工作人员进行专业知识培训、对现有信息管理系统进行升级，以及提交一份加强其合规风险管理的计划等。

受疫情影响，花旗今年以来为违约贷款拨出大量准备金，因此，及时识别潜在贷款风险，对该行十分重要。据其今年二季报披露，已拨出56亿美元为贷款违约未雨绸缪。

9亿美元的乌龙

两个月前的那次乌龙事件，或是花旗此次被重罚的导火索。

今年8月，花旗“意外”将一笔高达9亿美金的资金，转给了美国化妆品巨头露华浓的债权人帐户。对这些债权人来说，这无异于“天上掉馅饼”，因为露华浓可能并没有想偿还这笔贷款。

虽然大多数债权人意识到，这可能是银行出现了乌龙操作，而退还了这笔“意外之财”，但仍有几家公司拒绝退还。对此，花旗起诉了其中一家对冲基金——布里格德资本管理公司(Brigade Capital Management)，这家公司此前从花旗处意外拿到1.75亿美元的支付款。

让人大跌眼镜的是，有外媒指出，花旗转给布里格德资本管理公司的资金，是预期转账款的100多倍。

这笔乌龙交易，成为近日来华尔街交易员们的日常谈资。花旗这次明显的失误，被金融圈人士戏谑为“华尔街最贵的交易学费”。为了把钱要回来，花旗把拒绝还款的布里格德资本管理公司告上了法庭，并向监管机构通报了事情的来龙去脉。

花旗认为，有非常明确的证据显示，这笔支付是误操作。但布里格德资本管理公司认为，这笔钱应视为露华浓的还款。

“是不是把钱归还给债权人，银行无权帮借款方做出决定。同时，这次乌龙转款，也暴露了银行存在的操作风险。”对此，中银香港金融研究院经济学家丁孟指出，银行在内部控制和风险管理上应严格把关，避免出现这类失误。

业内人士指出，在这次9亿美元的乌龙事件中，花旗可能未有效记录部分资金划付交易信息，也未对交易进行有效对账。

监管机构则直指花旗存在的风控和内控问题，并要求花旗解决对其稳定性可能造成威胁的深层次问题。这起纠纷目前还在法院审理过程中。

市值已缩水1/3

对于今年业绩本就不理想的花旗而言，巨额罚单的杀伤力不言而喻。

对即将发布的三季报，花旗首席财务官克梅森(Mark Mason)预计，第三季度花旗整体营收将在高个位数的水平上下降一个百分点，公司增长受到利率下降、消费者支出减少、投行活动减弱的负面影响。

受疫情影响，今年以来，花旗的市值已缩水约三分之一，股价表现不太可观，落后于摩根大通和美国银行等主要竞争对手。花旗的股价从6月初的62美元降至目前约45美元，暂时退出“千亿美元俱乐部”。

全球银行业因疫情导致的资产质量下降将逐步暴露，风险控制成为银行业一大挑战。标普7月发布的报告显示，今年全球银行坏账或将达到1.3万亿美元。

为抵御资产质量恶化，花旗已在改善风险管理方面投入了大量金融科技业务。花旗今年1月曾宣布，雇用了2500名数据分析师来研究交易员和银行家使用的技术，并花费10亿美元改革风险管理。

不过，也有分析师指出，花旗如斥重金加强风险识别和内控管理，将对该行眼下的盈利能力造成压力，毕竟今年以来花旗因疫情影响业绩已受到拖累。