ASIC公布关于养老金受托人就新的财政部法案与成员沟通的审查结果

针对新的《2019年财政部法案修正案(保护你的养老金计划)》 (Treasury Laws Amendment (Protecting Your Superannuation Package) Act 2019) (以下简称“PYSP”)给行业带来的变化，澳大利亚证券及投资委员会(ASIC)日前发布了关于养老金受托人与成员间就这些变化进行沟通的审查结果。

PYSP改革的目的是保护澳大利亚人的养老金储蓄不受不适当的费用和保险费的侵蚀，并减少非客户意愿的多重低余额账户。这些关键的变化是为了让那些退休金余额较低(低于6000澳元)和账户闲置了16个月的人受益。

ASIC的这份审查报告(REP 655)展示了ASIC对12个养老基金的广泛通信材料的审查结果，这些养老基金拥有的会员账户总计达到600万个。选择这些基金的依据是，它们的不活跃账户数量相对较多，很可能受到PYSP改革的重大影响。

ASIC进行这项审查是因为担心受托人沟通如不平衡可能会损害PYSP法案为成员创造利益的有效性。

ASIC专员Danielle Press说：“养老金受托人处理成员沟通的方式对PYSP改革的成功至关重要。我们的审查发现了一些良好的成员沟通。但是，我们所审查的材料也存在一些共同的问题，这些问题表明受托人并不总是充分注意其成员的需要”。

ASIC审查的一些通信材料没有为改革提供足够的背景说明，也没有充分解释这些变化对成员意味着什么。一些交流使用了复杂的语言，提出了一个可能不适合成员的特定选项，或者没有包括有关该成员现有养老金安排的有用信息。

Press女士说：“许多澳大利亚人，包括PYSP改革所针对的人，都没有参与到他们的养老金中去——不清楚一个成员可能会读到哪条通讯。因此，对受托人来说，更重要的是正确地进行沟通。他们必须确保他们的成员在收到的任何通信中都不会接触到不平衡的消息”。

“为了有效地实施改革，受托人需要采取以成员为中心的方式来设计和传达他们的PYSP信息。他们必须扪心自问：这种方法会帮助我的成员做出符合他们利益的决定吗？”

“我们提醒受托人在关注自身业务优先事项(例如增加会员帐户数目或维持某些保险安排)与确保PYSP改革所针对的会员能够恰当受益之间取得平衡”，Press说。

ASIC将直接向参与PYSP沟通审查的受托人提供反馈。此外，ASIC还审查了许多其他受托人和第三方关于PYSP改革的披露沟通。一些受托人因此而改变了他们的披露做法。

虽然沟通审查不是详尽无遗的，但调查结果对所有受托人制定关于PYSP改革以及其它更广泛主题的成员沟通很重要。REP 655还为受托人提供信息和提示，并列出ASIC对未来通信的期望。

“我们鼓励所有受托人根据我们的审查，重新审视他们的成员沟通，并考虑他们是否正在提供有关PYSP改革的清晰、准确及可行的信息。与会员就这些重要事项进行沟通不应被视为合规行动”，Press女士说。

ASIC将继续监控受托人对其成员进行的与PYSP及相关改革相关的沟通，并考虑在发现进一步问题时采取监管行动。

本文翻译为外汇天眼提供，原文出自ASIC官网