俄罗斯央行吊销ROSCOMSNABBANK牌照并任命临时管理人

按照其2019年3月7日的第OD-474号命令，俄罗斯央行(Bank of Russia)吊销了总部位于乌法(Ufa)的信贷机构ROSCOMSNABBANK (PJSC)(注册号1398)的银行执照。根据其财务报表，截至2019年2月1日，这家信贷机构在俄罗斯银行体系的资产排名第132位。

ROSCOMSNABBANK的主要业务是通过向银行最终所有者及其附属公司的业务伙伴拥有的公司提供贷款为建设项目融资。这种商业模式的资金主要来自家庭。俄罗斯央行与这家信贷机构合作，减轻了潜在风险，并制定了一项资产多元化计划。由于ROSCOMSNABBANK在实际中不遵守计划的基准，建设项目贷款超过了ROSCOMSNABBANK资本三倍以上。

有迹象表明该银行参与了其企业客户的运营，目的是筹集家庭资金，然后按照庞氏骗局偿还。信贷机构以高利率接受企业客户家庭资金(众筹平台)；这些资金最终被用于贷款给一些公司。这些投资的零售债务实际上是从新筹集的家庭资金中赎回的。ROSCOMSNABBANK还为这项活动进行了积极的区域促销。在这方面，俄罗斯央行对ROSCOMSNABBANK进行了不定期的检查。

俄罗斯央行向执法机构提交了有关该行存在刑事犯罪迹象的交易信息。

ROSCOMSNABBANK的资产负债表积累了大量的不良资产。由于这家信贷机构一贯低估所承担的信贷风险，俄罗斯央行一再要求它增加损失拨备。为了掩盖其真实的财务状况，并人为维持资本以在形式上符合要求的比率，ROSCOMSNABBANK进行了不透明的交易。俄罗斯央行披露，如果对贷款债务的信用风险进行充分评估，该信贷机构的股本将出现完全亏损。

俄罗斯央行在过去12个月里曾多次(4次)对ROSCOMSNABBANK采取监管措施，包括对家庭存款实施限制。

在这种情况下，俄罗斯央行决定吊销ROSCOMSNABBANK的银行执照。

俄罗斯央行采取这一措施是由于信贷机构未能遵守联邦银行法和俄罗斯央行的规定，在一年内多次违反俄罗斯联邦法《关于打击合法化(洗钱)犯罪所得收入和资助恐怖主义》的规定和俄罗斯央行根据上述法律所发布的规例以及俄罗斯联邦法《关于俄罗斯联邦中央银行》规定的措施，对债权人和储户利益构成切实威胁。

在银行牌照被撤销后，ROSCOMSNABBANK的专业证券市场参与者牌照亦被取消。

根据2019年3月7日发布的第OD-475号命令，俄罗斯央行任命了一名临时管理人至ROSCOMSNABBANK，直至根据联邦法律《关于破产》任命接管人或根据联邦法律《关于银行和银行活动》第23.1条任命清算人为止。根据联邦法律，信贷机构的执行机构的权力被暂停。

ROSCOMSNABBANK是存款保险系统的成员之一。吊销银行执照是联邦法律《关于俄罗斯银行存款保险》就银行存款义务规定的保险事件。这项联邦法律规定了向银行储户提供保险赔偿的程序和金额。

本文翻译为外汇天眼提供，原文出自俄罗斯央行官网