因ASIC担忧 Lime FS关闭两款数字咨询工具

日前，持有AFS（澳大利亚金融服务）牌照的悉尼经纪商LimeFSPtyLtd主动关闭了两款数字咨询工具，因为此前ASIC（澳大利亚证券与投资委员会）对此提出了担忧。

事件原委

LimeFS的公司授权PlentyWealthPtyLtd（PlentyWealth）和LimeWealthPtyLtd（LimeWealth）向消费者提供个人财务建议，而所谓的数字建议(Digitaladvice)，也被称为机器人建议(robo-advice)，是利用算法和技术，在没有人工顾问直接参与的情况下，提供自动化的金融产品建议。

PlentyWealth通过在线工具提供了有关预算分析、人寿保险评估、税收、投资和养老金方面的建议。而LimeWealth通过在线工具提供了有关以下方面的建议：建立自我管理的超级基金（SMSFs）、用退休金购买房产、启动和终止养老金以及缴纳退休金。

在审查了PlentyWealth和LimeWealth的建议文件样本后，ASIC对LimeFS在线工具生成的建议质量以及LimeFS监控建议的能力表示了担忧。ASIC担心在线工具对客户目标、财务状况和需求的查询程度不够。在某些情况下，工具生成的建议与客户目标或工具生成的其他建议存在冲突。鉴于ASIC提出的担忧，LimeFS决定在可预见的将来关闭这两种在线工具。

ASIC的看法

ASIC委员DaniellePress表示:“数字咨询工具为那些不寻求个人理财建议的消费者提供了一种更方便、低成本的选择。然而，通过这些工具提供的建议必须满足与人力顾问相同的法律义务——这些建议必须适合客户并符合客户的最佳利益。ASIC希望AFS授权方和财务顾问使用或推荐数字建议工具，以确保他们充分监控和测试建议的质量和适当性。”

2016年，ASIC发布了有关向零售投资者提供数字建议的行业指南。监管指南255（向零售客户提供数字金融产品建议，RG255）包括对数字建议特有的一些问题的指导，如组织能力义务如何适用于数字建议许可方，以及数字建议许可方应如何监测和测试其算法。

ASCI指出，如果您担心从PlentyWealth或PlentyPlus获得的建议，可以通过以下方式表明您的担忧：

·通过内部纠纷解决程序向LimeFS投诉；

·向澳大利亚金融投诉局（AFCA）投诉：https://www.aFCA.org.au；

·联系你目前的财务顾问或获得独立的法律意见。