АКРА подтвердило рейтинг банка Санкт-Петербург на уровне А(RU), прогноз изменен на стабильный

Рейтинговое агентство АКРА подтвердило кредитный рейтинг ПАО Банк Санкт-Петербург (MCX:BSPB) (БСПБ) на уровне А(RU), изменив прогноз на стабильный, сообщило агентство.

Подтверждение рейтинга БСПБ отражает сохранение агентством оценки собственной кредитоспособности (ОСК) банка, которая определяется адекватным бизнес-профилем, сильной достаточностью капитала, удовлетворительными риск-профилем и позицией по фондированию и ликвидности. Финальный рейтинг на одну ступень превосходит ОСК с учетом мнения АКРА о локальной системной значимости банка, которая определяется позициями, занимаемыми им в основном регионе присутствия.

Изменение прогноза по рейтингу с позитивного на стабильный отражает риски ухудшения качества активов банка в ближайшие 12 месяцев в условиях нестабильной операционной среды, растущей доли проблемной и потенциально проблемной задолженности и сохраняющегося заметного, хоть и планомерно снижающегося в отношении к капиталу, объема финансирования сегмента строительства.

БСПБ входит в число двадцати крупнейших кредитных организаций РФ и является значимым региональным банком, осуществляет деятельность преимущественно на территории Санкт-Петербурга, Ленинградской области и Москвы. К приоритетным направлениям деятельности БСПБ относятся кредитование юридических и физических лиц, операции на межбанковском и валютном рынках, обслуживание юридических лиц, в том числе вовлеченных во внешнеэкономическую деятельность (ВЭД), а также операции с ценными бумагами.

Адекватная оценка бизнес-профиля (bbb+) обусловлена устойчивыми рыночными позициями банка в российском финансовом секторе в целом и в Санкт-Петербурге и Ленинградской области в частности. На горизонте 12-18 месяцев БСПБ продолжит укреплять свое локальное присутствие, используя накопившийся опыт работы в регионе и устоявшиеся партнерские отношения с клиентами.

Стратегия банка не претерпела кардинальных изменений с момента предыдущего рейтингового действия. С 2019 года банк стремился нарастить объем операций в сфере обслуживания клиентов, вовлеченных в ВЭД, что способствовало некоторому росту диверсификации операционной деятельности за счет увеличения комиссионного дохода. Кризисные события начала года, сопровождавшиеся санкционными ограничениями в отношении более крупных конкурентов БСПБ, будут способствовать усилению позиций банка в сегменте ВЭД, однако общий объем таких операций в экономике в ближайшие 12 месяцев может сократиться, отмечает АКРА. Кроме того, полагает рейтинговое агентство, кризисные события текущего года стали тригерром роста общей клиентской базы банка и притока средств в него в первом квартале.

Сильная достаточность капитала определяется подтвержденной временем способностью БСПБ генерировать устойчивую прибыль, а также устойчивыми значениями регуляторных нормативов. По итогам первых четырех месяцев 2022 года достаточность собственных средств оставалась, по мнению агентства, на относительно комфортных уровнях. При этом досоздание резервов под обесценение в первом квартале 2022 года и рост административных расходов были компенсированы доходами от переоценки иностранной валюты. Базовый прогноз АКРА предполагает, что в отсутствие внешних непредвиденных шоков показатели капитала и прибыли не должны кардинально поменяться в следующие 12 месяцев.

Рост доли проблемной, по мнению АКРА, задолженности по сравнению с прошлым годом был умеренным, при этом в ближайшие 12 месяцев агентство не исключает ее дальнейшего увеличения в условиях текущей ситуации в экономике. В своем анализе АКРА также учитывает относительно высокий, хоть и планомерно снижающийся в отношении к капиталу, объем кредитов, выданных банком компаниям сектора строительства и операций с недвижимостью, вкупе с заметной величиной требований к нерезидентам.

В общем объеме фондирования значительную долю по-прежнему составляют средства клиентов с относительно коротким сроком привлечения. В первом квартале был зафиксирован приток клиентских средств при одновременном снижении доли обязательств, привлеченных от других финансовых институтов, которая раньше формировала значительную часть ресурсной базы. При этом объем обязательств перед крупнейшими кредиторами (вкладчиками) без учета центрального контрагента остается умеренным. АКРА ожидает, что показатели фондирования и ликвидности вернутся к более типичным для банка историческим значениям на горизонте 12 месяцев.