Financial Conduct Authority

金融行為監督機構 (FCA) は本日、アドバイスを受けていない年金の販売に関連する失敗に対して、プルデンシャル アシュアランス カンパニー リミテッド (プルデンシャル) に 23,875,000 ポンドの罰金を科しました。 2008 年 7 月から 2017 年 9 月まで、プルデンシャルのアドバイスなしの年金事業は、既存のプルデンシャル年金保有者に年金を直接販売することに重点を置いていました。企業は顧客に対し、公開市場で買い物をした方が金利が高くなる可能性があることを説明する必要があり、プルデンシャルは多くの顧客が公開市場で買い物をすることで退職後の収入が増える可能性があることを認識していました。プルデンシャルは、顧客が買い物をした場合により良い取引が得られる可能性があることを一貫して通知することを保証できず、顧客の公正な扱いを確保する義務に違反して、業務を整理および管理するための合理的な注意を払わなかった.プルデンシャルはまた、コールハンドラーが使用する文書が適切であることを保証できず、顧客との通話を適切に監視できませんでした. FCA の執行および市場監視部門のエグゼクティブ ディレクターであるマーク スチュワード氏は次のように述べています。これらは、それらの顧客に損害を与えた非常に深刻な侵害です。プルデンシャルは現在、是正に正しく焦点を合わせており、今日の金銭的ペナルティは、企業が顧客に対して負っている公平性という基本的な義務を強化しています。」年金は、顧客の年金ポットで購入できる退職所得商品であり、見返りに定期的な収入が支払われます。年金は複雑な金融商品であり、顧客とその扶養家族に一生影響を与える可能性があるため、顧客は年金を選択する際に正確な情報を必要とします。これは、顧客が事実情報に基づいて年金を選択し、財務上のアドバイスを受けない、アドバイスなしの販売の場合に特に当てはまります。顧客が平均余命を短縮する可能性のある健康およびライフスタイル要因を持っている場合、強化された年金の対象となる場合があります。企業は、顧客が十分な情報に基づいてどの商品を購入するか決定できるように、充実した年金について明確で公正な誤解を招くような情報を提供する必要があります。顧客の退職が近づいたとき、プルデンシャルは、顧客の退職オプションに関する情報を同封した手紙を送りました。ただし、プルデンシャルは電話でも顧客と連絡を取り合っていました。コール ハンドラに提供されたドキュメントは、コール ハンドラがオープン マーケット オプションについて言及しなかったり、コール中に発言をしなかったりするという重大なリスクを生み出しました。プルデンシャルはまた、これらの通話を適切に監視することもできませんでした。 2013 年以前は、適切なシステムと管理の欠如によって生じるリスクは、コール ハンドラーとそのマネージャーに対する販売関連のインセンティブによって増大していました。これは、コール ハンドラーが公正な顧客の結果を保証することよりも、自身の金銭的利益を優先する可能性があることを意味していました。コール ハンドラーは、基本給に加えて 37% の追加収入を得たり、スパでの休暇や週末の休暇などの賞品を獲得したりする可能性によってインセンティブを与えられました。プルデンシャルは、会社の失敗の結果として救済を受ける資格がある可能性のある顧客を特定するために、助言なしの年金販売の過去のビジネス レビューを実施することに自発的に同意しました。 2019 年 9 月 19 日現在、プルデンシャルは 17,240 人の顧客に約 1 億 1,000 万ポンドの補償を提供しています (継続中の年金の引き上げを含む)。プルデンシャルは、継続的な過去のビジネスレビューの一環として、影響を受ける可能性のある大多数の顧客にすでに連絡を取りました.プルデンシャルは、FCA の調査結果に異議を唱えませんでした。同社は FCA の調査結果を受け入れることに同意したため、30% の割引を受ける資格がありました。この割引がなかったら、FCA は 34,107,200 ポンドの罰金を課していたでしょう。