Wawancara Pakar Global WikiEXPO: Simone Martin — Menjelajahi Perubahan Regulasi Keuangan

Pakar Global: Simone Martin

Ibu Simone Martin berdiri sebagai pelopor dalam bidang regulasi keuangan, dengan karir yang mengesankan selama lebih dari 20 tahun sejak ia mulai bekerja pada tahun 2000 di Komisi Jasa Keuangan BVI.

Perjalanannya sungguh luar biasa, mencakup beragam sektor termasuk layanan fidusia, asuransi, perbankan, dan bisnis investasi, baik di British Virgin Islands (BVI) dan Anguilla.

Wawancara Eksklusif WikiFX

1. Regulasi Sentuhan Kanan: Anda telah berperan penting dalam mendorong reformasi legislatif menuju regulasi 'sentuhan kanan'. Dapatkah Anda menjelaskan apa saja yang termasuk dalam regulasi right-touch dan bagaimana kontribusinya terhadap peningkatan stabilitas keuangan global?

Regulasi sentuhan kanan adalah visi saya tentang keseimbangan antara seluruh aspek regulasi – yang secara luas dapat dikelompokkan dalam aktivitas regulasi berupa otorisasi, pengawasan, dan tindakan penegakan hukum – dan pelaksanaan bisnis.

Keseimbangan tersebut berarti bahwa regulator bersifat efisien dan efektif dalam menjalankan tugasnya dengan cepat, namun tidak melangkahi aktivitas penyedia jasa keuangan.

Bisnis membenci ketidakpastian. Dan dalam 23 tahun terakhir, perusahaan tampaknya menghadapi ketidakpastian yang lebih besar dalam menghadapi perkembangan peraturan. Hal ini juga berdampak negatif pada stabilitas keuangan global. Saya telah melihat apa yang dilakukan oleh Otoritas Regulator terkemuka.

Selama bertahun-tahun, peraturan yang ada menjadi terlalu memberatkan. Beberapa orang akan merujuk pada 'ayunan pendulum' di mana sistem akan menyeimbangkan dirinya sendiri, namun tampaknya peningkatan risiko telah mendorong pendulum tersebut terlalu jauh.

Selama bertahun-tahun, regulasi sentuhan kanan diterjemahkan ke dalam banyak hal dalam pikiran saya. 3 teratas yang terlintas dalam pikiran meliputi:

- Regulasi yang tepat berarti ancaman dan risiko terjadi dengan cepat; ini berarti para pelaku pencucian uang, pemodal teroris, serta perusahaan-perusahaan yang tidak beroperasi secara sah akan segera dikeluarkan dari sistem.

- Regulasi sentuhan kanan berarti bahwa perusahaan-perusahaan inovatif dari bidang FinTech dan perusahaan jasa keuangan tradisional dinilai dan diberi lisensi melalui undang-undang yang jelas dan tanggapan yang tepat waktu.

- Regulasi yang bersifat right-touch berarti keterlibatan yang lebih beragam – baik melalui inspeksi lapangan atau tindakan pengawasan lainnya – yang mencerminkan risiko unik yang dimiliki berbagai institusi.

2. Kepatuhan APU/PPT: Apa tantangan terbesar yang dihadapi lembaga keuangan dalam memenuhi persyaratan ini?

Terlepas dari pengalaman saya, kita hanya perlu menelusuri artikel berita terkini untuk melihat benang merah dari ketidakpatuhan. Di berbagai perusahaan – mulai dari bank hingga bursa mata uang kripto – Anda akan menemukan pelanggaran dalam persyaratan inti kepatuhan AML.

Otoritas regulasi di seluruh dunia telah mengambil tindakan atas KYC yang buruk, pelanggaran sanksi, kegagalan mengajukan laporan transaksi mencurigakan dan banyak lagi.

Berdasarkan pengalaman saya dalam konteks ini, saya melihat tantangan terbesar yang dihadapi dalam memenuhi persyaratan kepatuhan APU/PPT bermuara pada dua isu utama.

- Uji tuntas yang efektif (KYC).

- Kerangka kerja penilaian risiko yang tangguh.

3. Anda memiliki pengalaman berinteraksi dengan GFIN. Bagaimana Anda memandang kolaborasi dengan otoritas pengatur lainnya untuk memajukan inovasi keuangan sekaligus memastikan konsistensi dan efektivitas peraturan?

Saya merasa senang menjadi bagian dari tim di Komisi Jasa Keuangan Anguilla yang bekerja sama dengan GFIN. GFIN memungkinkan para anggota untuk berkolaborasi dalam serangkaian topik yang lebih luas daripada yang bisa ditangani oleh Otoritas mana pun dalam waktu singkat.

Hasilnya, hal ini membantu mengembangkan kapasitas dan pengetahuan semua Otoritas anggota mengenai perkembangan ruang FinTech dengan lebih cepat dan dengan hasil yang lebih baik. Hasil-hasil tersebut mungkin tidak tampak konsisten, namun akan lebih konsisten jika masyarakat memahami modalitas peraturan.

Perbedaan ini lebih disebabkan oleh perbedaan mendasar dalam hukum, ekosistem jasa keuangan, dan jenis perusahaan inovatif. Namun hal serupa juga terjadi pada banyak perusahaan di bidang FinTech – satu sisi mungkin memanfaatkan satu jenis teknologi.

Namun, kasus penggunaan, pasar, dan visi Tim Pengembang menimbulkan perbedaan yang menantang pendekatan yang benar-benar konsisten di sisi regulasi.

4. Transparansi dan Keadilan Pasar: Mengingat pengalaman Anda yang luas dalam regulasi jasa keuangan, langkah-langkah paling penting apa yang dapat diambil untuk meningkatkan transparansi dan keadilan pasar dalam sistem keuangan global?

Dalam mempertimbangkan faktor-faktor yang akan membentuk regulasi jasa keuangan global pada tahun 2025 dan seterusnya, khususnya yang berkaitan dengan peningkatan transparansi dan keadilan pasar, diperlukan fokus pada elemen – Tata Kelola, Risiko, dan Kepatuhan (GRC).

Fokus pada tata kelola yang baik membantu memastikan bahwa suatu perusahaan, baik itu TradFi atau FinTech, beroperasi dengan prinsip-prinsip yang baik.

Hal ini, ditambah dengan dimulainya Evaluasi Bersama Putaran ke-5 FATF pada tahun 2025 akan menyebabkan regulator melakukan lebih banyak inspeksi terhadap operasi entitas yang mereka atur. Kepatuhan terhadap APU/PPT mendapat banyak perhatian, dan meskipun menghilangkan pelaku kejahatan dan memberantas kejahatan keuangan tentu saja membantu memperkuat pasar yang adil, hal ini bukanlah satu-satunya titik fokus.

Agar perusahaan dan regulator benar-benar membangun ketahanan dan meningkatkan transparansi pasar dan keadilan dalam aliran keuangan global sistem keuangan global, fokusnya harus pada penguatan GRC.

Masa depan menjanjikan transformasi luar biasa pada sistem keuangan global kita. Untuk memastikan bahwa fondasi sistem tersebut tetap cukup fleksibel untuk pertumbuhan dan tetap tangguh, diperlukan kerangka kerja GRC yang kuat untuk mendukung transparansi dan keadilan pasar di dunia kita yang semakin digital.

5. Keamanan finansial merupakan perhatian penting bagi semua lembaga keuangan. Bagaimana Anda melihat peran petugas kepatuhan berkembang untuk mengatasi tantangan-tantangan ini di masa depan?

Di era yang ditandai dengan meningkatnya tindakan penegakan hukum dan hukuman bagi ketidakpatuhan, kepatuhan menjadi hal yang penting bagi kelangsungan bisnis. Petugas kepatuhan menavigasi lanskap peraturan yang terus berkembang, menjadikan tanggung jawab mereka menantang dan menuntut.

Berdasarkan pengalaman saya selama dua dekade sebagai regulator dan pendidik kepatuhan, saya telah mengamati kompleksitas dan hambatan yang dihadapi petugas kepatuhan setiap hari. Buku saya, “Sepuluh Kiat untuk Membantu Petugas Kepatuhan Melonjak!”, mengintegrasikan wawasan dan perspektif ini, menawarkan nasihat praktis tentang cara mengatasi kesalahan umum dan memanfaatkan peluang yang belum dimanfaatkan untuk kemajuan profesional.

Melalui platform seperti YouTube dan LinkedIn, saya terus berbagi keahlian dan mendukung pertumbuhan profesional petugas kepatuhan.

-------------------------------------------------

Dalam wawancara eksklusif ini, kami mengeksplorasi hasrat Simone dan pencapaian profesionalnya. Beliau juga memfasilitasi kursus diploma dan sertifikat di bidang Kepatuhan, AML, dan GRC (Tata Kelola, Risiko, dan Kepatuhan) selama lebih dari satu dekade, membimbing siswa yang mencari kualifikasi jasa keuangan yang berfokus pada APU/PPT. Simone Martin adalah bukti nyata kekuatan inovasi dan dedikasi dalam bidang regulasi keuangan.

Sebagai penyelenggara WikiEXPO, WikiGlobal berkomitmen untuk memperkuat pertukaran dan kerja sama internasional melalui pameran offline, berpartisipasi aktif dalam isu-isu terkini dan proyek regulasi keuangan internasional, memperdalam integrasi dan penerapan teknologi keuangan dan teknologi regulasi, meningkatkan efisiensi dan akurasi regulasi, secara aktif mendorong disiplin industri, mendorong lembaga keuangan untuk mengadopsi praktik terbaik, membangun ekosistem keuangan yang lebih stabil dan transparan dan meningkatkan keamanan lingkungan perdagangan.