Cómo no perder todo su dinero con una cuenta de Forex administrada

Cómo no perder todo su dinero con una cuenta de Forex administrada

Las cuentas de Forex administradas presentan una oportunidad decente para aquellos que no tienen el tiempo para aprender a operar en Forex o el tiempo suficiente para operar con su propia cuenta de Forex y aún así obtener algunas ganancias del mercado de divisas. También abren a los inversores a la triple amenaza de estafa, incompetencia y malos corredores.

El primer problema es que existen muchas estafas de cuentas administradas. De alguna manera, son mucho peores que las estafas de corredores de divisas o las estafas de productos de divisas. Los estafadores de cuentas administradas generalmente intentan que las víctimas inviertan la mayor cantidad de dinero posible, incluso los ahorros de toda su vida. A veces sugieren contratar una hipoteca sobre la casa de la víctima o conseguir otros préstamos para poder invertir aún más dinero. Caer en este tipo de estafa puede arruinar tu vida entera. Como si esto no fuera lo suficientemente malo, incluso un administrador de cuentas de forex legítimo aún puede borrar su cuenta por incompetencia.

Para evitar las estafas de cuentas administradas más comunes, primero debe aprender a diferenciar entre una cuenta de forex administrada normal y una cuenta agrupada. En una cuenta de forex administrada normal, la cuenta está a su nombre y el dinero va de usted a su corredor de forex. En una cuenta mancomunada, usted envía su dinero al administrador de la cuenta, quien se supone que debe agrupar el dinero de varios clientes en una cuenta comercial que controla el administrador de la cuenta.

Aunque existen cuentas agrupadas legítimas bajo administración, las cuentas agrupadas son MUCHO más susceptibles al fraude. Cualquiera que tenga una computadora puede crear extractos de cuenta falsos. Con una cuenta mancomunada, nunca puede estar seguro de dónde está su dinero. Muchos de estos tipos de cuentas garantizan un gran retorno de la inversión mensual. No existe un verdadero retorno garantizado de alto porcentaje de la inversión en forex, y cualquiera que ofrezca uno tiene un 98% de probabilidades de ser un fraude. El otro 2% del tiempo, la persona es simplemente un idiota demasiado entusiasta. De cualquier manera, despídete de tu dinero.

¡Pero espera! Tiene un amigo que invirtió y ha estado recibiendo cheques por el rendimiento mensual garantizado del 10% de su inversión cada mes durante más de un año. Se debe ser legítimo.

Lo siento, pero es casi seguro que lo que acaba de describir es un esquema Ponzi, que lleva el nombre del muy infame Charles Ponzi. Funciona así:

El administrador de cuentas consigue que una persona invierta. No importa la cantidad de dinero. Se garantizan retornos desde un pequeño porcentaje por mes hasta el 20 o incluso el 30% por mes. Aquí está la parte buena. NINGUNO del dinero se invierte alguna vez en el mercado de divisas. Si el administrador de la cuenta promete el 10% mensual, el dinero se puede esconder en un colchón y los pagos se mantienen durante 10 meses. Puede pensar que esta es una forma tonta de que el gerente gane dinero, pero no lo es. Le dice a su primera víctima que al reinvertir la mitad (o más) de ese 10%, la cuenta crecerá más rápido. A continuación, le dice a la primera víctima que si se aumenta el monto total en la cuenta, también se puede aumentar el porcentaje de retorno garantizado. Por supuesto, este trato es tan bueno que muchas personas se lo contarán a sus amigos y familiares. Algunos de estos administradores de cuentas incluso ofrecerán incentivos a los clientes que recomienden a otros clientes. Mientras más dinero de los clientes existentes, así como de nuevos clientes, siga llegando más rápido de lo que se paga, el gerente de cuenta no tiene que perder ni un segundo de su tiempo arriesgando dinero en operaciones de cambio. Un esquema Ponzi bien administrado puede durar varios años, incluso mientras se obtienen rendimientos bastante buenos para los inversores. El problema es que en el momento en que haya una caída significativa en la nueva inversión, todo colapsará muy rápidamente, es decir, si los estafadores no deciden tomar el dinero y huir incluso antes.

Volvamos a nuestro ejemplo anterior, donde su amigo le estaba contando todo sobre esos retornos mensuales del 10%. Pregúntele a su amigo si ha invertido aún más dinero desde que comenzó a aprovechar los altos rendimientos. Pregunte cuántos más se han registrado basándose en que su amigo recomendó este administrador de cuentas milagroso. Te apuesto un puño lleno de pepitas a que tu amigo no solo ha estado invirtiendo más dinero, sino que también ha estado reclutando a otros.

Peor aún, a veces, estos estafadores al estilo Ponzi ni siquiera se molestan en pagar dinero. En su lugar, intentarán que lo reinviertes todo u ofrecerán tasas de rendimiento mucho más altas con un plan de reinversión automático. Cuando llegue el momento de retirar parte del dinero, habrá un montón de excusas tremendamente variadas para los retrasos en la transferencia de fondos, combinados con esfuerzos más concertados para tratar de atraer a las víctimas para que pongan aún más dinero con ofertas de mejores rendimientos. en el futuro. Por supuesto, en este escenario de “Ponzi sin pago”, los únicos que obtienen dinero son los estafadores.

Dentro de los Estados Unidos, hay una señal de advertencia muy obvia de fraude financiero a gran escala de este tipo. El uso del correo de EE. UU. Con fines fraudulentos conlleva una gran cantidad de investigación adicional y cargos criminales adicionales. Por supuesto, es bueno que la empresa utilice un costoso servicio de mensajería durante la noche para entregar documentos importantes, pero todas las empresas financieras legítimas con las que he tratado en los EE. UU. Envían al menos algunos artículos por correo postal. Si una empresa se niega absolutamente a utilizar la oficina de correos incluso para artículos menores, es casi inevitable que esté tratando de evitar un cargo por fraude postal.

Otra señal de alerta GIGANTE es si la compañía de la cuenta administrada solo acepta alguna forma de moneda electrónica (excepto PayPal; ellos intentan investigar reclamos de estafa y fraude, muchos otros no). Las cuentas de forex administradas a menudo implican grandes sumas de dinero. No está comprando un producto. Les prestas TU dinero para que lo inviertan. Si una empresa de divisas administrada se niega a aceptar un cheque o incluso una transferencia bancaria, esto significa que no tiene forma de saber a qué banco va todo su dinero, o incluso a qué país va. Si desea gastar $ 200 en un EA, realmente no necesita saber dónde está el banco de alguien. Si está invirtiendo los ahorros de su vida, lo hace.

Incluso si una cuenta mancomunada no ofrece retornos garantizados, sigue siendo una inversión arriesgada. Está poniendo todo su dinero en manos de un administrador de cuentas. Incluso si el gerente opera legítimamente en forex y es muy hábil, usted cuenta con esta persona para que no cometa algún tipo de error colosal con su dinero. Teniendo en cuenta los riesgos, nunca recomendaría invertir en una cuenta mancomunada sin tener una cantidad increíblemente extraordinaria de pruebas de que la empresa es legítima y que el administrador de cuentas es un trader de forex increíble que siempre sigue estrictas reglas de gestión de riesgos. Incluso entonces, todo lo que se necesita es que el buen administrador de cuentas ceda a la tentación, y todo el dinero puede desaparecer en un día.

De acuerdo, si ha seguido mi consejo y decidió evitar las cuentas agrupadas, ¿significa esto que su dinero está seguro？ No exactamente.

Una cuenta de forex administrada normalmente mantiene SU dinero en SU cuenta de forex con un corredor de forex. Firmará un poder notarial limitado (LPOA) que le otorga al administrador de la cuenta el derecho a operar con su cuenta y tendrá un contrato que especifique cómo se le paga al administrador de la cuenta. Podrá iniciar sesión y ver exactamente qué operaciones se están realizando y cuál es su saldo en tiempo real. Esto es bueno, pero todavía hay algunos problemas importantes que considerar. No le dé su número de cuenta y contraseña a alguien o alguna empresa sin tener un contrato y firmar una LPOA. Es posible que no puedan sacar dinero directamente de su cuenta, pero aún pueden enviarlo en un viaje de ida a una llamada de margen (Margin Call).

Hay tres formas en que su administrador de cuenta puede obtener dinero de una cuenta de forex administrada normalmente. Los dos primeros son obvios. El administrador de la cuenta (o la compañía de administración de la cuenta) puede cobrar una tarifa fija cada mes y / o una comisión basada en las ganancias del mes, y estas generalmente se tomarán directamente de su cuenta como se especifica en su contrato y LPOA. Cualquiera de estos o ambos pueden ser legítimos y deben divulgarse claramente con anticipación. La tercera forma puede convertir incluso un buen sistema de administración de cuentas en una bestia hambrienta que devorará sus ganancias y tal vez incluso su capital.

La tercera forma en que un administrador de cuenta puede sacar dinero de su cuenta de forex funciona así. Algunos administradores de cuentas solo administrarán su cuenta si se registra a través de ellos con sus corredores de divisas preferidos. Por lo general, esto significa que el administrador de la cuenta también actúa como un IB de ese corredor y obtiene una parte del margen o la comisión que cobra su corretaje de divisas por cada operación realizada en su cuenta (ya sea por usted o por su administrador de cuenta). El resultado es que más operaciones equivalen a más beneficios para el administrador de cuentas, tanto si obtiene beneficios como si no. En estas circunstancias, muchos administradores de cuentas realizarán muchas más operaciones únicamente para obtener estas comisiones sobre el diferencial. En el mercado de valores, esta actividad se llama batir la cuenta. Hay algunas empresas legítimas de gestión de cuentas que solo intercambian cuentas para las que son IB, pero debe tener en cuenta que la tentación de abandonar su cuenta siempre estará presente en estos casos. Si decide optar por una empresa de gestión de cuentas de forex de este tipo, analice detenidamente con ellos cuántas operaciones y qué tamaño de operaciones realizarán en un mes típico. El otro inconveniente de este acuerdo es que restringe su capacidad para elegir un corredor de divisas que sea bueno para cualquier otra necesidad de negociación de divisas que pueda tener. También significa que es posible que obtenga un buen administrador de cuentas, pero que se quede atascado con un corredor de divisas deficiente que reduce en gran medida las ganancias que deberían ingresar a su cuenta. discuta cuidadosamente con ellos acerca de cuántas operaciones y cuán grandes operaciones realizarán en un mes típico. El otro inconveniente de este acuerdo es que restringe su capacidad para elegir un corredor de divisas que sea bueno para cualquier otra necesidad de negociación de divisas que pueda tener. También significa que es posible que obtenga un buen administrador de cuentas, pero que se quede atascado con un corredor de divisas deficiente que reduce en gran medida las ganancias que deberían ingresar a su cuenta. discuta cuidadosamente con ellos acerca de cuántas operaciones y cuán grandes operaciones realizarán en un mes típico. El otro inconveniente de este acuerdo es que restringe su capacidad para elegir un corredor de divisas que sea bueno para cualquier otra necesidad de negociación de divisas que pueda tener. También significa que es posible que obtenga un buen administrador de cuentas, pero que se quede atascado con un corredor de divisas deficiente que reduce en gran medida las ganancias que deberían ingresar a su cuenta.

Volviendo a la tarifa mensual y la comisión sobre las ganancias: algunas empresas cobran solo una tarifa mensual, otras cobran un porcentaje de sus ganancias mensuales y otras cobran ambas. Si la tarifa mensual es demasiado alta, se comerá todas sus ganancias (si hay ganancias). Si el porcentaje de las ganancias mensuales es demasiado alto, ¿qué sentido tiene obtener alguna ganancia？ Asegúrese de que cualquier porcentaje de las ganancias mensuales se base en la "marca de agua alta" de su cuenta. Esto significa que si su cuenta pierde valor, el administrador de la cuenta no obtiene un porcentaje de las nuevas ganancias hasta que se recuperen todas las pérdidas anteriores y se alcance una nueva cantidad total de dinero más alta en su cuenta.

¿Cuáles serían las tarifas razonables？ Eso depende de su cuenta, la habilidad de su administrador de cuentas y sus objetivos de inversión. Si tiene una cuenta de $ 10,000 y su administrador de cuentas le cobra $ 500 por mes, entonces ese administrador debe promediar más del 5% de ganancias por mes o perderá dinero. Por otro lado, si tenía $ 50,000 en la cuenta y aún pagó $ 500 por mes para administrarla, entonces la cuenta solo debe exceder el 1% de rendimiento mensual promedio para seguir ganando valor. Para las comisiones sobre las ganancias, no he analizado demasiadas empresas de divisas administradas, pero he visto tasas que van desde menos del 25% hasta más del 50%. Si el gerente de cuenta puede promediar significativamente más del doble de los retornos que puede obtener usted mismo, entonces el 50% podría ser razonable. De lo contrario, es demasiado.

Para los administradores de divisas que cobran una tarifa mensual, pregunte si el primer mes puede ser una prueba gratuita. Además, pregunte si renuncian a la tarifa si no hay ganancias durante uno o más meses. Les está pagando la tarifa para obtener ganancias, no para usar su cuenta para practicar el comercio. Cualquier operador legítimo tendrá reducciones ocasionales, pero no debería haber ninguna razón para pagar una tarifa si las reducciones se prolongan durante varios meses. Por supuesto, ya sabe que debe recibir promesas sobre tarifas en su LPOA y contrato.

Si la empresa de gestión de divisas está en los EE. UU., Pregunte si están registradas en la NFA y la CFTC. En su mayor parte, esto es un requisito, pero hay algunas lagunas en esta regla. Definitivamente sugeriría evitar cualquier empresa estadounidense que no figure en la NFA y CFTC. Verifique esto yendo a los sitios web de la NFA y la CFTC para verificar que estén registrados, si tienen alguna queja y si el registro está activo o no. NO confíe en el enlace del sitio web de la empresa de la cuenta administrada; podría estar diseñado para llevarlo a una versión falsa de los sitios web reales. ¡Guau! Casi había terminado de editar este artículo y recibí un mensaje de un amigo sobre una compañía de cuentas administradas que mostraba cuán segura era porque estaba registrada en la Comisión de Bolsa y Valores.

Para otros países, verifique de cerca a los reguladores. Una de las investigaciones más recientes sobre estafas de FPA fue de una empresa que también incluía el sitio web de un regulador. Ese sitio era para un organismo regulador que no existía y solo aparecía para demostrar que la empresa estaba registrada. Consulte el sitio web de los reguladores con atención. ¿Cuántas empresas afirman regular？ Si son solo unos pocos, eso me haría sospechar que el regulador es falso. ¿Hay indicios de acciones de cumplimiento contra alguna empresa？ De lo contrario, el regulador puede ser real, pero no tiene autoridad para hacer nada. Realice una búsqueda web en el regulador y vea cuántos enlaces obtiene. Cualquier regulador real debería tener bastantes, y algunos de ellos deberían ser de sitios web pertenecientes al gobierno del país en el que se encuentra.

La incompetencia puede borrar el saldo de su cuenta de forex tan rápido como el fraude. Antes de firmar esa LPOA, asegúrese de comprender el concepto de gestión de riesgos y analice cómo el administrador de cuentas controlará el riesgo. Vea si puede obtener un contrato que especifique el riesgo máximo por operación junto con el riesgo total máximo a tomar en cualquier momento. Esto debería al menos darle algo de apalancamiento legal si su cuenta se reduce severamente debido a una gestión de riesgos inadecuada. Incluso entonces, inicie sesión y verifique su cuenta cada pocos días, si no más a menudo. Es posible que su excelente gerente se vaya de vacaciones y la persona que lo sustituya no sea tan buena.

Recuerda que la falta de información negativa en la web NO es lo mismo que un aval. La estafa puede ser bastante nueva, por lo que es posible que nadie se haya quejado todavía. Tenga cuidado si el sitio web muestra rendimientos promedio que se remontan a años antes de que se registrara el sitio web y haga preguntas al respecto. Por supuesto, los estafadores inteligentes pueden quedarse en un dominio durante un período prolongado o comprar un dominio que ha estado estacionado durante años, solo para que sus registros Whois parezcan envejecidos correctamente.

Cuando busque información sobre la empresa en la web o en los sitios web de los reguladores, tenga cuidado si los nombres no coinciden. Una empresa llamada Perfect Acccounts, Inc puede no ser la misma empresa que Perfect Accounts, LLC o Perfect Accounts, Co. Las compañías legítimas de forex a menudo tienen nombres similares, y los estafadores a veces intentarán obtener un nombre que sea lo más parecido posible al nombre de una compañía legítima para obtener algo de legitimidad.

Si desea invertir su dinero en una cuenta de forex administrada, ¡tenga cuidado! Investigar antes de invertir será le llevará mucho tiempo y esfuerzo. Por otra parte, ganar todo ese dinero que desea invertir también le llevó mucho tiempo y esfuerzo. Antes de decirme que es demasiado difícil consultar a un administrador de cuentas de divisas o una empresa de gestión de divisas, tómese un momento para imaginar lo que haría si toda su inversión desapareciera, ya sea por fraude o incompetencia. Luego regrese y dígame si mis sugerencias son demasiado esfuerzo para usted. Si realmente está pensando en poner los ahorros de su vida en una cuenta con alguien porque tiene un buen sitio en Internet o porque el amigo de su primo tercero le contó sobre ellos.