Diese zwei deutschen Banken lockern bei Negativzinsen — läuten die Banken die Zinswende schon vor der EZB ein？

Links das Gebäude der EZB — diese könnte schon im Juli die Zinsen anheben.

Die Europäische Zentralbank (EZB) gerät zusehends unter Druck, den Leitzins anzuheben, um der Inflation etwas entgegenzuwirken. Experten rechnen noch in diesem Jahr mit einer ersten Erhöhung der Zinsen.

Doch einige Banken gehen inzwischen erste Schritte, die auf eine Kehrtwende hindeuten lassen. Zwei Banken heben bereits die Freibeträge für Giro- und Tagesgeldkonten an und befreien viele ihrer Kunden sogar von ihren Negativzinsen.

Hinzu kommt, dass mit Zinswende der EZB das Einlagen-Geschäft wieder rentabel werden könnte – das Kreditinstitut, das jetzt am schnell reagiert, könnte am Ende profitieren. Das kann den Sparern Mut machen.

Hoffnung für Sparer: Die ersten zwei Banken in Deutschland, die Sparkasse Oldenburg und die VR Bank, lockern die Negativzinsen, indem sie die Freibeträge, bei denen die Kunden keine Negativzinsen zahlen müssen, deutlich erhöht haben. Das ergibt eine Auswertung von Biallo, einem Verbraucherportal für private Finanzen. Biallo wertet fortlaufend die Verwahrentgelte deutscher Banken aus.

Warum ist dieser Schritt bedeutend？ Weil er zeigt, dass es erste Schritte der Banken gibt, die Negativzinsen herunterzuschrauben – und das noch, bevor die Europäische Zentralbank (EZB) die Zinsen erhöht hat. Alle Signale, die die EZB in den vergangenen Monaten gesendet hat, deuten aber stark darauf hin, dass sie die Zinswende nicht mehr lange herauszögern kann. Der deutsche Notenbank-Chef Joachim Nagel, der im EZB-Rat sitzt, erklärte sogar schon, dass bereits Anfang Juli mit einem ersten Zinsschritt gerechnet werden könnte.

Banken heben bereits Freibeträge an

Diese Erwartung teilen offenbar auch die Banken – und fangen schon vor der EZB an, an ihren Negativzins-Bedingungen zu schrauben, in der festen Zuversicht, dass die Zinswende sowieso kommt.

Kunden der Oldenburgischen Landesbank zahlen auf ihr Tagesgeldkonto jetzt erst ab 500.000 Euro Negativzinsen. Beim Girokonto wächst der Freibetrag gar auf 2,5 bis fünf Millionen Euro an. Auch die VR Bank hebt ihren Freibetrag von 10.000 Euro auf 100.000 Euro an. Damit dürften die meisten Kunden dieser beiden Banken von den Negativzinsen befreit worden sein.

Einlagen werden für Banken wieder profitabel

Doch warum tun die Banken das？ Einlagen von Kunden sind immerhin aktuell noch in Minusgeschäft für Banken, da sie die Einlagen wiederum nur für den negativen Einlagezins bei der EZB lagern können. Das hat hauptsächlich zwei Gründe und könnte sogar dazu führen, dass die Banken vor der EZB mit der Zinswende beginnen.

Der erste Grund: Einlagen könnten für die Banken bald wieder lukrativ werden – wenn das Geschäft mit den Zinsen durch die Zinswende der EZB ein Comeback erlebt. Dann könnte ein regelrechter Run um die Einlagen von Kunden beginnen, die ihr Geld aufgrund wiederkehrender Zinsen auf den Giro-, Tagesgeld- und Festgeldkonten lagern wollen. Da die Banken fest mit einer Zinserhöhung der EZB im Sommer und weiteren Schritten in den nächsten Monaten rechnen, beginnen sie schon jetzt, um Kunden zu buhlen — wer zuerst kommt, mahlt zuerst.

Banken müssen Kapital erhöhen

Dazu kommt ein zweiter, etwas technischerer Grund. Die Banken werden im nächsten Jahr durch die Bankenaufsicht verpflichtet, höhere Einlagen zur Absicherung zurückzulegen, das sogenannte Basel III Abkommen. Auch das führt dazu, dass sich mehr Banken um Einlagen von Kunden bemühen werden, um ihre Kredite mit ausreichend Kapital absichern zu können.

Das bestätigt auch Sebastian Schick, Chefredakteur vom Verbraucherportal Biallo, im Gespräch mit Business Insider: „Die zwei Banken, die ihre Freibeträge erhöht haben, haben im letzten Jahr ihr Kreditgeschäft stark erhöht. Sie wollen ihr Kreditgeschäft mit neuen Einlagen untermauern.

Die Lukrativität von Einlagen und die Notwendigkeit für das Kreditgeschäft werden Banken also vermehrt dazu bringen, Kunden mit guten Konditionen für die Konten zurückzugewinnen. Dabei stehen sie auch im Wettstreit zueinander. Dass schon jetzt Freibeträge erhöht werden, ist ein erstes Zeichen, dass die Banken bereit sind, einen Schritt schon vor der EZB zu gehen.

Sollten in den kommenden Wochen immer mehr Banken nachziehen und ihre Freibeträge erhöhen, ist auch denkbar, dass einige sogar ganz auf ihre Negativzinsen verzichten. Spannend wird sein, welche weiteren Signale die EZB im Sommer sendet. Deuten die darauf hin, dass sie fest plant, ihre Zinsen schrittweise zu erhöhen, ist auch denkbar, dass die Banken ihrerseits die Zinsen erhöhen werden.