Zwei Entwicklungen deuten auf steigende Bauzinsen hin: Das solltet ihr jetzt beim Hausbau beachten

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Durch zwei Anzeichen zeichnet sich laut dem„Handelsblatt eine Trendwende für steigende Bauzinsen ab: Vermehrte Inflationsanzeichen und angezogene Rendite für Staatsanleihen.

Bei zunehmender Inflation wäre eine Verdoppelung der Zinsen zu Jahresbeginn auf 1,25 Prozent möglich — der höchste Stand seit Februar 2019.

Potenzielle Käuferinnen und Käufern können sich die aktuellen Zinsen für eine Anschlussfinanzierung mit einem Forward-Darlehen garantieren lassen.

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Der deutsche Immobilienmarkt zeichnet sich schon länger durch hohe Kaufpreise und extrem niedrigen Bauzinsen aus. Auch die Corona-Pandemie änderte daran nichts. Wie das „Handelsblatt berichtet, gibt es allerdings zwei Anzeichen dafür, dass es dieses Jahr doch noch zur Trendwende kommen könnte: Die Inflationsanzeichen mehren sich und die Renditen für die Staatsanleihen ziehen an.

Laut dem Immobilienexperten der FMH Finanzberatung in Frankfurt, Max Herbst, ist die Zinsentwicklung in der Baufinanzierung aufgrund der Pandemie und der Inflationsentwicklung nur schwer vorherzusagen. Er hält bei zunehmender Inflation eine Verdoppelung der Zinsen zu Jahresbeginn auf 1,25 Prozent für möglich — der höchste Stand seit Februar 2019. Die Bauzinsen sind zudem mit der Entwicklung der Staatsanleihen mit zehnjähriger Laufzeit verknüpft, die lange auf Rekordtiefständen waren. Mit minus 0,26 Prozent lag die Rendite der zehnjährigen Bundesanleihe zuletzt aber so hoch wie seit Juni nicht mehr.

Bauzinsen könnten steigen

Mit seiner Prognose steht Herbst aber nicht allein da, auch viele weitere Fachleute gehen von leicht steigenden Bauzinsen aus. Schon ein kleines Zinsplus macht sich allerdings bei einem Immobilienkauf sehr stark bemerkbar: So liegt die jährliche Zinsschuld mit einem Zins von 0,8 Prozent für einen Kredit von 500.000 Euro bei 4.000 Euro. Bei einem Satz von 1,3 Prozent steigt die Schuld bereits auf 6.500, was über zehn Jahre eine Differenz von 25.000 Euro ergibt.

Im Falle, dass die negativen wirtschaftlichen Auswirkungen der Pandemie aber weiter anhalten, sagt Herbst nur unwesentliche Schwankungen von bis zu 0,25 Prozent nach oben oder unten voraus. Zudem würde das den Markt auch anders beeinflussen: Um Risiken zu reduzieren, könnten die Banken höhere Eigenkapitalquoten fordern und sichere Jobs, wie Beamtenstellen, bevorzugen.

Mirjam Mohr, die Vorständin des Privatkundengeschäft von Interhyp, glaubt, dass es trotz eines leichten Zinsanstieg bei einem weiterhin sehr günstigen Zinsniveau bleiben wird. Ein Anstieg der Darlehenszinsen auf zwei Prozent halten die Fachleute für ausgeschlossen. Für einen Immobilienkauf besteht also kein Grund zur Eile. Zumal der Leitzins der Europäischen Zentralbank durch die wirtschaftlich schwache Lage in Europa wohl kaum steigen wird. Somit ist auch für die Bauzinsen nicht mit großen Sprüngen zu rechnen.

Forward-Darlehen als Zinsgarantie

Für alle die dennoch nichts riskieren wollen, besteht die Option des sogenannten Forward-Darlehen. Das erlaubt es potenziellen Käuferinnen und Käufern, sich die aktuellen Zinsen für eine Anschlussfinanzierung garantieren zu lassen. Auch der Forward-Aufschlag liegt derzeit noch auf einem Rekordtief. Allerdings wird er teurer, je größer der Zeitraum zwischen Fixierung des Zinses und der Finanzierung wird.

Egal ob mit Forward-Darlehen oder ohne — wer eine Immobilie kaufen möchte, sollte auf die persönliche Belastungsgrenze achten. Herbst rät außerdem dazu, immer für etwas finanziellen Spielraum zu sorgen und vertraglich festzuhalten, dass sich die Zinsbindung auch an möglicherweise veränderte Lebensumstände anpasst. Außerdem wird eure Verhandlungsposition gestärkt, wenn ihr auch Angebote der Konkurrenz einholt. Sprecht also schon früh mit der Bank über den Kreditrahmen und holt eine Finanzierungszusage ein — so sichert ihr euch einen Vorsprung auf dem Wohnungsmarkt und vor anderen Interessenten.

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