Negativzinsen und Gebühren: Immer mehr Kunden sind bereit, ihre Bank zu wechseln

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Nur einer von drei Bankkunden hat schon einmal das Geldinstitut gewechselt.

Künftig dürften jedoch immer mehr Deutsche darüber nachdenken, ihr Konto zu einer anderen Bank umzuziehen.

Grund dafür sind zunehmend Negativzinsen, die ab einem gewissen Schwellenwert auf Kontoeinlagen erhoben werden.

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Die deutschen Bankkunden als „wechselfaul zu bezeichnen, dürfte nicht übertrieben sein. Zwei von drei haben noch nie ihre Bank gewechselt, hieß es noch in einer Untersuchung des Deutschen Bankenverbands von 2017. Doch langsam scheint es zu einem Umdenken der sonst so treuen Kontoführer zu kommen.

Denn immer mehr Kreditinstitute erheben sogenannte Negativzinsen auf die Einlagen der Sparer. Dabei wird eine Gebühr erhoben, wenn der Kontostand eine gewisse Schwelle übersteigt. Dies ist für sechs von zehn Kunden offenbar ein Grund, die Bank zu wechseln und 27 Prozent würden ihr Geld deshalb sogar auf mehrere Konten bei verschiedenen Anbietern aufzuteilen, um unter dem Grenzbetrag für Minuszinsen zu bleiben. Das ergab jüngst eine repräsentative Umfrage des Vermögensverwalters J.P. Morgan Asset Management unter fast 2.000 deutschen Befragten.

Realer Wertverlust findet statt

Negativzinsen werden aber auch zunehmend auf Konten von Privatkunden erhoben. Von den gut 1.300 Kreditinstituten in Deutschland verlangten nach Angaben des Finanzportals Biallo.de Ende Juni 150 Banken Verwahrentgelte bei Girokonto oder Tagesgeld. Die Grenze, ab der Minuszinsen erhoben werden, sinke dabei zunehmend: Lag sie lange bei hohen Beträgen ab 500.000 oder 100.000 Euro, liege der Freibetrag mittlerweile zum Teil nur noch bei 10.000 Euro. Der Strafzins gelte jedoch meist nur für Neukunden.

Matthias Schulz, Managing Director bei J.P. Morgan Asset Management, sagt: „Auch wenn man von Strafzinsen verschont bleibt, findet bei den aktuellen Mini-Zinsen nach Abzug der Inflation ein realer Wertverlust statt. So sei eine schleichende Enteignung der Sparguthaben bereits Realität und mache sich gerade bei langen Sparzeiträumen bemerkbar, heißt es in der Mitteilung von J.P. Morgan.

Für Sparer gelte es nun, „nach echten Alternativen Ausschau zu halten, denn es bedeutet, dass sich ihre Ersparnisse verringern, statt zu wachsen, rät Schulz. Für Anlageeinsteiger rät er etwa zu Mischfonds, die breit gestreut über verschiedene Anlageklassen hinweg investieren und damit weniger schwanken als reine Aktienanlagen.

Bei diesen Banken ist euer Geld am nachhaltigsten angelegt — oder auch nicht

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Platz 14 — Sparkasse KölnBonn (9 Prozent)

Die Sparkasse KölnBonn agiert laut der Organisation in weniger als der Hälfte der Bereiche überhaupt fair und nachhaltig. In acht Bereichen wurde die Bank mit null Prozent bewertet. Am besten schneidet die Sparkasse KölnBonn mit 50 Prozent beim Punkt Korruption ab.

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Platz 14 — Deutsche Apotheker- und Ärztebank (9 Prozent)

Die Deutsche Apotheker- und Ärztebank erzielt lediglich in sechs Themenbereichen ein Ergebnis über null Prozent. Auch sie schneidet mit 46 Prozent im Bereich Korruption am besten ab.

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Platz 12 — Stadtsparkasse Düsseldorf (12 Prozent)

Auch die Stadtsparkasse agiert im Bereich Korruption am fairsten und nachhaltigsten. In insgesamt zehn Themenbereichen kann das Institut ein positives Ergebnis erzielen.

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Platz 11 — Bayern LB (27 Prozent)

Die Bayern LB erreicht in allen Bereichen mehr als null Prozent der Bewertungskriterien. Am besten schneidet sie im Bereich Arbeitsrecht ab.

Obwohl man als Privatkunde kein Konto bei der Bayern LB eröffnen kann, ist sie im Ranking vertreten, da die DKB mit 3,6 Millionen Privatkunden eine 100 prozentige Tochter der Bank ist. Im Rahmen von „Intragroup-Funding können Kundeneinlagen von der DKB an die Bayern LB weitergeleitet werden, so der Fair Finance Guide.

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Platz 10 — DZ Bank (28 Prozent)

Die DZ Bank erfüllt die meisten Kriterien in den Bereichen Korruption und Arbeitsrechte. Sie ist das Zentralinstitut der Volksbanken und Raiffeisenbanken, die sie zu 85 Prozent besitzt. Im Fair Finance Guide steht sie stellvertretend für die 915 Genossenschaftsbanken, die nicht alle einzeln bewertet werden konnten.

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Platz 9 — HypoVereinsbank (31 Prozent)

Die HypoVereinsbank schneidet am besten in den Bereichen Korruption, Menschenrechte und Arbeitsrechte ab. Ansonsten kann sie in fast allen Bereichen ein Ergebnis von über 20 Prozent erreichen, lediglich beim Klimaschutz schneidet sie mit neun Prozent besonders schlecht ab.

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Platz 8 — Deutsche Bank (34 Prozent)

Die Deutsche Bank schneidet bei der Korruption mit 79 Prozent am besten ab. Auch bei Menschen- und Arbeitsrechten erzielt sie ein Ergebnis von 54 und 47 Prozent. Unter 20 Prozent erzielen die Bereiche Klimaschutz, Gender Equality, Natur & Umwelt sowie Entlohnung und Boni.

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Platz 7 — Commerzbank (35 Prozent)

Fast vorbildlich schneidet die Commerzbank bei der Korruption mit einem Ergebnis von 83 Prozent ab. In den restlichen Bereichen kann sie jedoch kein Ergebnis von über 50 Prozent erreichen. Eine Punktlandung in diesem Sinne schafft sie bei den Arbeitsrechten.

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Platz 6 — LBBW (48 Prozent)

Die stärksten Bereiche der Landesbank Baden-Württemberg sind laut Studie Korruption, Menschenrechte und Arbeitsrecht, in denen sie über 60 Prozent der Kriterien erfüllen kann. In acht anderen Bereichen erreicht sie immerhin über 40 Prozent.

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Platz 5 — Pax-Bank (79 Prozent)

Die Pax-Bank kann in acht Bereichen über 80 und in zweien sogar über 90 Prozent bei den Kriterien erreichen. Im Bereich Menschenrechte sind sogar 100 Prozent der Geschäfte fair und nachhaltig. Allerdings erreicht das Institut in den Bereichen Entlohnung und Boni sowie Transparenz und Rechenschaftmit 27 und 16 Prozent vergleichsweise schlechte Ergebnisse.

Die Pax-Bank ist eine genossenschaftlich organisierte, katholische Universalbank.

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Platz 4 — KD-Bank (82 Prozent)

Die KD-Bank schneidet in elf Bereichen besonders gut ab. In sieben davon sogar mit über 90 Prozent, im Bereich Entlohnung und Boni sind 100 Prozent der Geschäfte fair und nachhaltig. Wer wert auf Transparenz und Rechenschaft oder Gender Equality legt, ist bei der KD-Bank nicht richtig. In diesen Bereichen erreicht sie lediglich ein Ergebnis von 54 beziehungsweise 37 Prozent.

Die Bank für Kirche und Diakonie ist eigenen Angaben zufolge ein „Genossenschaftsbank mit christlichen Wurzeln und Werten, die Kirche und Diakonie gehört.

Bank für Kirche und Diakonie

Platz 3 — Triodos Bank (87 Prozent)

Die Triodos Bank kann in gleich drei Bereichen ein perfektes Ergebnis erreichen. Bei den Themen Rüstung, Öl und Gas sowie Entlohnung und Boni sind ihre Geschäfte zu hunder Prozent fair und nachhaltig. Beim Thema Gender Equality schneidet sie mit 38 Prozent jedoch verhältnismäßig schlecht ab.

Bei der Triodos Bank handelt es sich um ein niederländisches Institut, das Geld bewusst einsetzen will, „um Gutes in der Welt zu bewirken. Sie hat derzeit über 715.000 Mitglieder.

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Platz 1 — GLS Bank (96 Prozent)

Auch die GLS Bank ist nicht im Bergbau-Sektor aktiv. In mehr als der Hälfte der Themenbereiche sind hundert Prozent der Geschäfte fair und nachhaltig. Am „schlechtesten schneidet sie bei der Gender Equality mit 83 Prozent ab.

Die nach eigenen Angaben erste Ökobank der Welt gehört zum Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken. Sie finanziert mehr als 11.000 Unternehmen und Projekte im Jahr.

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