FCA multa Starling Bank em £ 29 milhões por falhas em sistemas e controles de crimes financeiros

Como CEO do Starling Bank Limited, sinto que é importante refletir sobre o recente processo e multa impostos pela Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA). O valor da multa foi estabelecido em £28.959.426 devido às falhas relacionadas à triagem de sanções financeiras e à não conformidade com uma exigência clara de não abrir contas para clientes de alto risco. Este é um momento de humildade para todos nós no Starling, pois reconhecemos as deficiências em nossos sistemas de prevenção de crimes financeiros e o impacto dessas falhas na nossa credibilidade.

Contexto do Crescimento do Starling Bank

O Starling Bank cresceu de maneira impressionante desde sua fundação. Em 2017, atendíamos aproximadamente 43.000 clientes, e em 2023, atingimos a marca de 3,6 milhões de contas. Esse crescimento meteórico reflete a confiança que o público depositou em nossa plataforma e em nosso modelo de banco digital. Acreditamos no poder da tecnologia para transformar os serviços bancários e trazer mais eficiência, acessibilidade e inovação ao setor financeiro. No entanto, essa expansão exponencial também apresentou desafios complexos, principalmente no que diz respeito à conformidade com as regulamentações financeiras, especificamente no combate a crimes financeiros.

Apesar dos muitos aspectos positivos que marcaram nosso crescimento, é evidente que as medidas para combater crimes financeiros não acompanharam o ritmo do nosso desenvolvimento. A segurança e a integridade financeira são pilares fundamentais da nossa missão como banco, e falhamos em garantir que essas práticas estivessem à altura do nosso sucesso.

Revisão da FCA e Identificação das Falhas

A FCA, em uma revisão dos controles de crimes financeiros em bancos desafiadores em 2021, destacou sérias preocupações com a nossa estrutura de antilavagem de dinheiro (AML) e de sanções. A FCA tem uma missão clara de supervisionar o setor financeiro e garantir que os bancos tenham sistemas robustos para gerenciar riscos de crimes financeiros. No caso do Starling, essa supervisão revelou uma falha significativa nos nossos sistemas de triagem automatizada e controle de riscos financeiros.

Uma das principais falhas detectadas foi a incapacidade do nosso sistema de triagem automatizado, que estava em uso desde 2017, de verificar clientes em relação à lista completa de indivíduos e entidades sujeitos a sanções financeiras. Descobrimos que estávamos triando apenas uma fração da lista, o que criou uma vulnerabilidade inaceitável no nosso sistema. Essa situação comprometeu a integridade dos nossos processos e aumentou o risco de o banco ser usado para atividades ilícitas, incluindo a facilitação de crimes financeiros.

Violação da Restrição e Abertura de Contas para Clientes de Alto Risco

Em resposta às preocupações levantadas pela FCA, concordamos, em 2021, com uma exigência imposta pelo regulador que nos restringia de abrir novas contas para clientes de alto risco até que nossa estrutura de antilavagem de dinheiro e triagem de sanções estivesse em conformidade com os padrões exigidos. No entanto, essa exigência foi violada de maneira significativa entre setembro de 2021 e novembro de 2023.

Durante esse período, o Starling abriu mais de 54.000 contas para 49.000 clientes classificados como de alto risco. Reconheço que essa foi uma falha grave de conformidade, e estamos plenamente cientes das consequências disso. A proteção contra crimes financeiros, incluindo a prevenção de que indivíduos e entidades de alto risco tenham acesso ao sistema bancário, é uma responsabilidade crítica para qualquer instituição financeira. Infelizmente, falhamos nessa obrigação.

Essa violação da exigência de restrição não apenas comprometeu nossa posição perante a FCA, mas também levantou questões importantes sobre a eficácia da nossa governança interna e supervisão de conformidade. Reconhecemos que as nossas falhas nesse aspecto podem ter implicado riscos maiores para o sistema financeiro como um todo.

Medidas Corretivas e Responsabilidade

Após a descoberta dessas falhas, tomamos medidas corretivas imediatas para remediar as violações. A primeira etapa foi reconhecer a gravidade da situação e cooperar com a FCA em todos os aspectos do processo investigativo. Identificamos problemas sistêmicos em nossa estrutura de sanções financeiras por meio de uma revisão interna detalhada, e relatamos múltiplas violações potenciais de sanções financeiras às autoridades relevantes. Esse foi um passo importante para restaurar a transparência e a confiança, não apenas com o regulador, mas também com nossos clientes.

Implementamos um programa abrangente para aprimorar nossa estrutura de controle de crimes financeiros, com foco em melhorar nossa tecnologia de triagem e os processos de conformidade. Um dos nossos principais objetivos agora é garantir que todos os clientes sejam triados de maneira adequada e que qualquer risco de crimes financeiros seja identificado de forma rápida e eficaz. Também estamos revisando e reforçando a governança interna, para garantir que haja maior supervisão e responsabilização em todos os níveis da organização.

Sabemos que, para restaurar nossa reputação e reconquistar a confiança dos nossos clientes e do regulador, é crucial que todas as falhas sejam resolvidas de maneira completa e definitiva. Continuaremos a trabalhar estreitamente com a FCA para garantir que nossos sistemas estejam em conformidade com os padrões mais elevados possíveis e para evitar que incidentes como esse ocorram no futuro.

O Impacto da Multa e a Responsabilidade Pública

A multa de £28.959.426 imposta pela FCA é um lembrete significativo do impacto financeiro e reputacional que a não conformidade com as regulamentações pode trazer. Embora a penalidade seja substancial, acredito que o maior impacto está no dano à nossa credibilidade como uma instituição bancária inovadora e comprometida com a segurança de seus clientes. Ser responsabilizado publicamente por falhas no combate a crimes financeiros é algo que levamos muito a sério.

É importante que os nossos clientes e o público em geral saibam que estamos comprometidos em aprender com esses erros. Esse incidente nos fez reavaliar profundamente nossos sistemas de conformidade e a cultura de governança dentro da empresa. Estamos comprometidos em adotar uma postura mais proativa em relação à conformidade regulatória e ao combate a crimes financeiros.

Olhando para o Futuro

Apesar dos desafios que enfrentamos, acredito que o Starling Bank continuará a ser um líder no setor bancário digital. Essa experiência nos ensinou lições valiosas sobre a importância de equilibrar o crescimento rápido com o desenvolvimento de controles rigorosos. Nossa prioridade número um é garantir que tenhamos os sistemas corretos em vigor para proteger nossos clientes e o sistema financeiro de crimes financeiros.

Nosso foco, daqui para frente, será triplo: primeiro, fortalecer nossa estrutura de conformidade para que as falhas identificadas nunca mais se repitam; segundo, melhorar nossa governança interna para garantir maior supervisão e transparência; e terceiro, restaurar a confiança do público e dos nossos clientes ao demonstrar que somos um banco comprometido com a responsabilidade e a segurança financeira.

Embora este tenha sido um momento difícil para o Starling, acredito que sairemos dessa situação mais fortes e mais resilientes. Estamos comprometidos em trabalhar com a FCA e todas as outras partes interessadas para garantir que cumprimos, não apenas os requisitos regulatórios, mas também os padrões éticos mais elevados em todas as nossas operações.

Conclusão

Em suma, o processo imposto pela FCA e a multa resultante nos lembram da importância crítica da conformidade e da responsabilidade no setor financeiro. Como CEO, assumo plena responsabilidade pelas falhas identificadas e pelo impacto que tiveram. No entanto, também vejo este como um ponto de inflexão para o Starling Bank. Estamos determinados a aprender com nossos erros, a implementar mudanças significativas e a continuar a inovar no setor bancário com integridade e responsabilidade.

Agradeço a compreensão de nossos clientes e partes interessadas enquanto trabalhamos para remediar essas falhas e reforçar nosso compromisso com a segurança financeira e a conformidade. Estamos focados em garantir que o Starling Bank continue a ser uma instituição confiável e segura para todos os nossos clientes.