ミリオネアには、共通した｢4つの習慣｣がある。FPの私が気づいた富裕層たちの真実

• 数多くの裕福な顧客にファイナンシャルプランニングの支援をしてきた私は、彼らの全員に4つの習慣があることに気づいた。

• 彼らは長期的な視点でお金と向き合い、市場の変動に一喜一憂しない。

• また、立てた計画はきちんと守り、景気のいいときも悪いときも自動的に投資を続ける。

1000人のミリオネアに取材して分かった、誰もが富を築ける6つの方法

経歴や年齢に関係なく、私が携わるミリオネアの顧客には、ほぼ例外なく4つの共通点が見つかる。私はこの4点が富を築き（とても難しいこと）、その富を維持する（想像以上に難しいこと）ための秘訣だと確信している。

1. 長期的な視点

個人投資家の多くは、日々の相場の動きや甘い話の誘惑に目を奪われがちだ。金融メディアには、四半期収益、最新のテクニカル指標予想、FRB議長のコメントなど、短期的な視点に誘導する騒音があふれている。実際、そのなかに、市場全体や個人投資家のポートフォリオにインパクトを与える有意義な情報が含まれている場合もあるだろう。しかし、長期的な視点に立つと、そうでないことの方が多い。

一方、ミリオネアのほとんどは、そのような短期的なおしゃべりは無視し、ファイナンシャルアドバイザーと協力しながら、自分に最適な長期投資計画と資産配分にこだわり続ける。そのため、市場のタイミングや大衆の行動などに感情的につられてミスを犯すことがほとんどない。そのようなミスを犯していれば、長期的には数千ドル（数十万円）、場合によっては数百万ドル（数億円）を失う可能性だってあるだろう。

要するに、ミリオネアは長期的な計画を立て、その計画に従って日々の決断を下すということだ。

2. 計画を立て、そのとおりに貯蓄と投資を行う

貯蓄と投資、そして何よりもまず借金の返済は、資産形成における最も退屈な側面と言えるだろう。実際に退屈なのではあるが、これらは経済的な豊かさを手に入れる最も確実な方法でもある。そこに魔法はない。手持ちの資金で生活し、毎月の貯金でコンスタントに富を築き、目指すゴールに向かって進み続けるだけだ。

私のミリオネアの顧客たちは達成すべき目標を決め、その目標のためにどれだけの貯金と投資が必要かを見極めてから、それに見合った形に生活を組み立て直す。そうすることで、収入に占める生活費の割合が小さくなるため、老後資金として目標とすべき額が小さくなるという隠れた利点もある。

3. 景気のいいときも悪いときも自動的に投資する

ミリオネアたちの最大の秘密は、多くの場面で市場の変動を無視して、好景気だろうが不景気だろうが投資を続けることだろう。毎月あるいは毎四半期にどれだけの額を貯金および投資する必要があるかを決めたら、投資口座への自動振り込みや自動購入を設定して、計画を実行し続ける。

取引を自動化することで、一時的な感情に流されて投資決断を下すことがなくなる。｢市場の様子を見よう｣という理由で一時的に投資をやめる誘惑が生じにくい。何をするかを前もって慎重に考え、その計画を実行する。このドルコスト平均法と呼ばれるやり方には大きな利点があって、市場タイミングに対してより優れた結果をもたらすことが知られている。

4. 市場の変動に無関心

オマハの賢人こと伝説的なウォーレン・バフェットは、のなかで、自身の投資会社であるバークシャー・ハサウェイの投資スタイルについて次のように述べている。

｢我々の投資スタイルの基礎は、怠惰と呼べるほどの無関心だ｣

株式市場への投資は、短期的にはリスクを伴うが、長期的にはほかのどの資産クラスよりも利益が大きいことは間違いない。しかしそうは言っても、日々の市場の動きに感情的に反応せずに長期的な視点を持ち続けるのは容易なことではない。最近の例を挙げると、2020年の2月から3月にかけての市場暴落が、短期的な視点では投資を続けることがはるかに難しいことを証明した。

ミリオネアの顧客のほとんどは、自らの資産のどの部分をどう使うべきかをはっきりと認識し、そのとおりに投資する。そのため、不安を感じることはあっても、パニックに陥ることはまずない。つまり、長期的な資産拡大を妨げるような変更を加えたりしないのだ。

実際、自分が決めた投資期間とリスク許容度に従って投資を行うだけだ。市場が不安定だからといって、ポートフォリオを見直したり、修正したりする理由はほとんどない。逆に、投資期間とリスク許容度という境界線あるいは基本ルールがきちんと決められていないと、人はポートフォリオをむやみやたらにいじりたくなってしまう。以上が、私のミリオネアの顧客が身につけている習慣で、そのおかげで彼らは計画と複利から多くの実りを得ている。