Warren Buffet #1 Tip Menghemat Uang untuk Pensiunan

Secara pribadi, saya pilih-pilih dalam hal menerima saran. Misalnya, bahkan jika Anda adalah sahabat atau anggota keluarga saya yang saya hormati, saya tidak akan berpaling jika saya membutuhkan saluran akar atau penggantian mesin. Tentu saja, jika Anda seorang dokter gigi atau mekanik, itu akan menjadi cerita yang berbeda.

Hal yang sama berlaku dalam hal uang. Mengapa saya mengambil nasihat keuangan dari seseorang yang hidup di atas rata-rata mereka, kehilangan uang atas investasi mereka, atau tidak memiliki rencana pensiun？

Namun, ada satu individu yang menurut saya kita semua harus merasa nyaman untuk mendengarkannya dalam hal keuangan pribadi. Dan, itulah Oracle of Omaha sendiri, Warren Buffett. Secara khusus, ketika datang ke tip hemat uang nomor satu untuk pensiunan.

Aturan Warren Buffet 90/10

Sebagai salah satu investor pasar saham paling sukses dan terkenal di dunia, inilah saran Buffett bagi mereka yang ingin memaksimalkan tabungan pensiun mereka.

“Beli secara konsisten dana indeks berbiaya rendah S&P 500,” katanya kepada On The Money CNBC pada tahun 2017. “Saya pikir itu adalah hal yang paling masuk akal sepanjang waktu.”

Meskipun pasar berfluktuasi, dia juga menyarankan untuk tetap berada di jalur. “Terus beli melalui tebal dan tipis, dan terutama melalui tipis,” tambah Buffett.

Tapi, mari kita kembali ke tahun 2014 ketika ketua dan CEO Berkshire Hathaway menggambarkan pendekatannya yang terindeks untuk berinvestasi yang dikenal sebagai Aturan 90/10.

“Saran saya kepada wali amanat tidak bisa lebih sederhana: Masukkan 10% dari uang tunai dalam obligasi pemerintah jangka pendek dan 90% dalam dana indeks S&P 500 berbiaya sangat rendah (saya sarankan Vanguard), Buffett menyatakan dalam 2014 surat kepada pemegang sahamnya. ”Saya yakin hasil jangka panjang perwalian dari kebijakan ini akan lebih unggul daripada yang dicapai oleh sebagian besar investor—baik dana pensiun, lembaga, atau individu—yang mempekerjakan manajer bergaji tinggi.

Melanggar aturan 90/10.

Mungkin sulit untuk memahami rekomendasi investasi Buffet jika Anda tidak berpengalaman seperti dia. Untuk memahami ini sepenuhnya, Anda harus terlebih dahulu mengetahui apa itu dana indeks.

Dana indeks adalah dana yang dikelola secara pasif. Dana indeks adalah jenis reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang mengikuti indeks benchmark. Tidak mungkin untuk berinvestasi dalam indeks secara langsung, tetapi Anda dapat berinvestasi dalam reksa dana indeks atau ETF indeks.

Dana indeks mengikuti kinerja indeks saham acuan atau dana yang diperdagangkan di bursa. Investasi langsung dalam indeks tidak dimungkinkan. Tapi, mereka bisa dibuat melalui reksa dana indeks atau dana yang diperdagangkan di bursa indeks (ETF).

Buffett mengusulkan dana indeks yang melacak kinerja S&P 500, yang mewakili 500 perusahaan Amerika terbesar yang diperdagangkan secara publik. Selama naik, dana indeks juga naik. Menurut Buffett, 90% dari dana pensiun Anda harus diinvestasikan dalam dana indeks berbasis saham.

Bagaimana dengan 10 persen lainnya？ Buffett merekomendasikan obligasi pemerintah jangka pendek. Obligasi seperti ini membiayai proyek-proyek pemerintah. Dibandingkan dengan investasi lain, mereka relatif berisiko rendah dan membayar suku bunga rendah.

Selain itu, jenis investasi jangka pendek ini memiliki jangka waktu kurang dari lima tahun. Obligasi dapat membantu mengurangi risiko investasi secara keseluruhan dan memberikan diversifikasi dalam portofolio Anda. Selain menawarkan dividen yang stabil, pembayaran bunga, dan keamanan modal, mereka juga menawarkan dividen dan pembayaran bunga yang stabil. Selanjutnya, obligasi bisa lebih likuid karena pendapatan reguler disediakan.

Variasi pada Strategi 90/10

“Seperti kebanyakan filosofi investasi, aturan 90/10 tidak sulit dan cepat,” kata Leanna Kelly untuk Investment U. “Bahkan, Buffett sendiri merekomendasikan berinvestasi untuk toleransi risiko dan usia.”

Karena itu, aturan 90/10 dapat bervariasi hingga 70/30. “Sebagai aturan praktis, 90/10 sangat ideal bagi investor yang ingin melakukan perjalanan investasi mereka satu tahun pada satu waktu,” tambah Leanna. Pada saat yang sama, splitter 70/30 cenderung memiliki jangka waktu yang lebih pendek, sehingga mereka tidak dapat berinvestasi banyak ke dalam saham.

“Ada juga nuansa dalam cara menginvestasikan uang Anda,” katanya. Misalnya, S&P 500 bukan satu-satunya indeks yang tersedia. Investor yang ingin mengambil sedikit lebih banyak risiko dapat memilih indeks seperti Russell 2000 dan mengimbangi risiko mereka dengan T-Notes dan obligasi korporasi bermutu tinggi.

Secara keseluruhan, dimungkinkan untuk menyesuaikan strategi 90/10 (atau serupa) berdasarkan tingkat toleransi risiko Anda.

Berikut adalah rincian tabungan pensiun yang direkomendasikan berdasarkan usia. Kami mengumpulkan beberapa posting, berikut adalah cara pensiun di usia 55.

Menghilangkan Biaya Dana

Anda juga harus menghindari manajer dengan bayaran tinggi karena biaya mereka dapat memakan keuntungan Anda dan membuat mereka tidak berarti. Selain itu, investasi reguler dapat menghasilkan banyak biaya yang dapat bertambah dengan cepat. Bahkan persentase kecil dapat menghasilkan sejumlah besar uang dalam jangka panjang.

Pikirkan tentang seseorang yang berusia 25 tahun dan memiliki rekening pensiun dengan saldo $25.000. Setiap tahun, mereka menambahkan $10.000 untuk investasi mereka dan memperoleh tingkat pengembalian 7% dengan tujuan untuk pensiun dalam 40 tahun. Biaya tersebut akan menelan biaya hampir $600.000 selama 40 tahun, dengan asumsi mereka membayar 1% biaya.

Orang ini bisa pensiun hampir $340.000 lebih kaya jika mereka berinvestasi dalam dana berbiaya lebih rendah seperti yang disarankan Buffett, menghemat hampir $200.000 untuk biaya.

Investasikan dan Lupakan

Jika Anda mengikuti aturan 90/10 Warren Buffett dan pendekatan indeks untuk berinvestasi, Anda tidak perlu khawatir tentang menyeimbangkan kembali portofolio Anda. Dengan menggunakan strategi ini, Anda tidak perlu khawatir tentang volatilitas pasar dan penyeimbangan kembali portofolio.

Dimana Strategi Investasi Warren Buffett Gagal

Investor telah mengkritik rencana investasi pensiun Warren Buffett terlepas dari popularitas dan potensi efektivitasnya.

Di antara kelemahan strategi investasi Buffett adalah;

• Portofolio investasi yang hanya menggunakan indeks tanpa banyak bobot terhadap obligasi sering kali melewatkan salah satu hal terpenting. Dan, itulah diversifikasi. Untuk pertumbuhan yang lebih baik dan risiko yang lebih rendah, spesialis keuangan umumnya merekomendasikan campuran investasi yang berbeda. Paling tidak, ini termasuk saham, obligasi, emas, real estat, dan dana internasional. Diversifikasi semacam itu membantu mengurangi volatilitas pasar. Alasannya adalah bahwa satu investasi jatuh, yang lain akan naik.

• Banyak penasihat keuangan juga percaya bahwa strategi Warren Buffett lebih cocok untuk investor berisiko tinggi atau untuk investor muda yang memiliki lebih banyak waktu untuk menebus potensi kerugian. Dengan demikian, untuk investor yang lebih tua, ini mungkin tidak ideal. Salah satu alasannya adalah jika resesi melanda, portofolio dengan 90% saham dapat memiliki efek buruk pada mereka yang hampir pensiun, karena dana indeks meniru indeks acuan.

Apakah Anda Sesuai dengan Strategi Buffett？

Pasar investasi berada di luar kendali Anda. Namun, Anda memiliki kendali atas biaya yang Anda bayarkan. Dalam banyak kasus, biaya yang lebih tinggi tidak selalu berarti pengembalian yang lebih baik, jadi jika Anda memilih investasi untuk 401(k) atau akun pensiun lainnya, carilah dana indeks dengan biaya rendah.

Sebagai aturan umum, Anda harus bertanya tentang biaya yang dikenakan oleh penasihat keuangan Anda. Anda mungkin membayar terlalu banyak jika biaya Anda melebihi 1%. Seperti pembelian lainnya, evaluasi apa yang Anda dapatkan untuk uang Anda.

Pada akhirnya, membayar biaya yang lebih tinggi lebih sering masuk akal ketika situasi keuangan Anda rumit. Jika Anda memiliki saldo akun yang relatif rendah di tahun-tahun awal Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan robo-advisor.

Terlebih lagi, mencoba mengalahkan pasar bukanlah ide yang bagus. Menurut penelitian, kinerja Anda sebagian akan mencerminkan kinerja pasar secara keseluruhan dari waktu ke waktu. Dengan demikian, biaya tinggi untuk penasihat investasi profesional yang mencoba mengalahkan pasar mungkin tidak sepadan.

Ciri khas nasihat pensiun Buffett biasanya tentang kesederhanaan. Itu selalu merupakan ide yang baik untuk bekerja dengan penasihat yang Anda percayai dan membuat rencana pensiun yang sesuai dengan toleransi risiko Anda. Meskipun tidak dijamin, rencana pensiun Buffett mungkin cocok untuk Anda dan tujuan pensiun Anda.

Pertanyaan yang Sering Diajukan Tentang Strategi Pensiun Investasi Pensiun Warren Buffett

1. Apa saran investasi pensiun Warren Buffet？

Buffett merekomendasikan portofolio jangka panjang yang dialokasikan 90% untuk dana indeks S&P 500 dan 10% untuk diversifikasi dana obligasi jangka pendek untuk sebagian besar investor.

2. Bagaimana dengan risiko berinvestasi di reksa dana indeks？

Pendekatan Buffett bukannya tanpa kritik. Berinvestasi dalam dana indeks menciptakan gelembung, kata Michael Burry, protagonis dalam buku dan film The Big Short karya Michael Lewis.

Burry menjelaskan bahwa “Seperti kebanyakan gelembung, semakin lama berlangsung, semakin buruk tabrakannya.” Dia menekankan bahwa “rahasia kotor dana indeks pasif - apakah open-end, closed-end atau ETF - adalah distribusi nilai dolar harian yang diperdagangkan di antara sekuritas dalam indeks yang mereka tiru.”

Pada dasarnya, Burry berpikir masuknya uang tunai ke dalam dana indeks telah menyebabkan harga saham menjadi terdistorsi, seperti hipotek sub-prime di awal 2000-an.

Tampaknya beberapa investor akan khawatir dengan peringatan yang datang dari seorang pria yang meramalkan gelembung hipotek subprime yang menyebabkan kehancuran pasar pada tahun 2008 dan 2009, kata Keith Speights dari Motley Fool.

“Apakah Burry benar dan Buffett salah,？” dia bertanya. “Saya rasa tidak.”

Meskipun popularitasnya semakin meningkat, persentase saham yang relatif kecil dipegang oleh dana indeks (reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa). Ada kemungkinan pasar saham akan turun, tetapi bukan karena gelembung dana indeks.

Buffett, bagaimanapun, adalah investor jangka panjang, dan dia selalu begitu. Menurut argumennya, uang yang diinvestasikan dalam dana indeks S&P 500 adalah taruhan di Amerika dalam jangka panjang. Buffett sendiri menyatakan bahwa sistem ekonomi Amerika “telah melepaskan potensi manusia yang tidak dimiliki sistem lain, dan akan terus melakukannya.”

3. Apa saja tips investasi lain dari Warren Buffett？

Berikut adalah beberapa kutipan Warren Buffett yang dapat diterapkan di berbagai situasi dan membantu investor mencapai kebebasan finansial dan menikmati masa pensiun yang nyaman;

• Investasi bukanlah permainan. “Saya pikir sejauh mana masyarakat yang sangat kaya dapat memberi penghargaan kepada orang-orang yang tahu bagaimana memanfaatkan, pada dasarnya, naluri perjudian dari publik Amerika, publik di seluruh dunia – itu bukan bagian yang paling mengagumkan dari pencapaian tersebut.”

• “Jika Anda tidak berpikir untuk memiliki saham selama sepuluh tahun, jangan pernah berpikir untuk memilikinya selama sepuluh menit.” Investasi jangka panjang menawarkan banyak manfaat yang tidak dapat dilebih-lebihkan. Anda dapat tumbuh secara finansial dan menghindari risiko pada saat yang sama dengan tidak bereaksi terhadap volatilitas jangka pendek dan menahan investasi Anda hingga jatuh tempo. Risiko Anda berkurang dan peluang pertumbuhan Anda lebih besar jika Anda berinvestasi untuk jangka panjang.

• Anda tidak dapat mengalahkan dana indeks S&P 500. “Saya merekomendasikan dana indeks S&P 500. Saya tidak pernah merekomendasikan Berkshire kepada siapa pun karena saya tidak ingin orang membelinya karena mereka pikir saya memberi mereka sesuatu. Saat kematian saya, ada dana untuk janda saya saat itu dan 90% akan masuk ke dana indeks S&P 500.”

• “Ingat bahwa pasar saham adalah manik depresif.” Tidak pernah disarankan untuk membiarkan emosi Anda memengaruhi keputusan investasi pasar saham Anda. Pasar bisa tidak dapat diprediksi dan sangat fluktuatif. Anda bisa mendapat untung dan rugi dalam hitungan hari. Mengambil keputusan jangka pendek mungkin bukan proposisi terbaik dalam jangka panjang. Dengan kata lain, daripada panik atau terburu-buru mengambil keputusan, lakukan investasi yang bijaksana, rasional, dan bijaksana.

4. Apakah sudah waktunya bagi Anda untuk mendapatkan penasihat baru？

Menurut Warren Buffett, “Aturan pertama dalam berinvestasi adalah jangan kehilangan [uang]. Dan aturan kedua dalam berinvestasi adalah jangan lupakan aturan pertama. Dan itu semua aturan yang ada.”

Penasihat keuangan mungkin tidak selalu mengikuti aturan itu. Bagaimanapun, akan ada penurunan. Dan tidak ada yang bisa mengalahkan pasar setiap saat, bahkan Buffet. Tapi, kapan Anda tahu sudah waktunya untuk mendapatkan penasihat baru？

Dua bendera merah adalah jika Anda mengalami kerugian atau Anda terus-menerus berkinerja buruk di pasar. Selain itu, Anda harus mempertimbangkan apakah penasihat Anda berinvestasi sesuai dengan harapan dan tujuan Anda.