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Financial Conduct Authority

वर्ष 2013सरकार द्वारा नियामक

वित्तीय आचरण प्राधिकरण (FCA) यूनाइटेड किंगडम में एक वित्तीय नियामक निकाय है, लेकिन यह यूके सरकार से स्वतंत्र रूप से संचालित होता है, और वित्तीय सेवा उद्योग के सदस्यों को शुल्क देकर वित्तपोषित किया जाता है। 19 दिसंबर 2012 को, वित्तीय सेवा अधिनियम 2012 को शाही स्वीकृति मिली, और यह 1 अप्रैल 2013 से लागू हुआ। इस अधिनियम ने वित्तीय सेवाओं के लिए एक नया नियामक ढांचा तैयार किया और वित्तीय सेवा प्राधिकरण को समाप्त कर दिया। एफसीए उपभोक्ताओं को सेवाएं प्रदान करने वाली वित्तीय फर्मों को नियंत्रित करता है और यूनाइटेड किंगडम में वित्तीय बाजारों की अखंडता को बनाए रखता है। यह खुदरा और थोक वित्तीय सेवा फर्मों द्वारा आचरण के नियमन पर केंद्रित है।

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प्रकटीकरण सारांश
  • प्रकटीकरण मिलान पर्यवेक्षण संख्या मिलान
  • प्रकटीकरण समय 2019-10-11
  • जुर्माना राशि $ 17,828,307.00 USD
  • सजा का कारण यह अंतिम नोटिस थोक आचरण से संबंधित प्रिं 2, प्रिं 3 और प्रिन 11 के उल्लंघनों को संदर्भित करता है और ट्रेडिंग फर्म क्षेत्र में खुले और सहकारी होने में विफल रहता है। हमने जुर्माना लगाया। वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) ने जुर्माना लगाया है Tullett Prebon (यूरोप) सीमित ( Tullett Prebon ) उचित कौशल, देखभाल और परिश्रम के साथ अपने व्यवसाय का संचालन करने में विफल रहने, पर्याप्त जोखिम प्रबंधन प्रणाली में विफल रहने और एफसीए के साथ खुले और सहयोग करने में विफल रहने के लिए £15.4 मिलियन।
प्रकटीकरण विवरण

एफसीए जुर्माना Tullett Prebon £15.4 मिलियन

फाइनेंशियल कंडक्ट अथॉरिटी (FCA) ने आज द प्रूडेंशियल एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (प्रूडेंशियल) पर एन्युइटी की गैर-सलाह बिक्री से संबंधित विफलताओं के लिए £23,875,000 का जुर्माना लगाया है। जुलाई 2008 और सितंबर 2017 के बीच, प्रूडेंशियल के गैर-सलाह वार्षिकी व्यवसाय ने मौजूदा प्रूडेंशियल पेंशन धारकों को सीधे वार्षिकी बेचने पर ध्यान केंद्रित किया। फर्मों को ग्राहकों को यह समझाने की आवश्यकता होती है कि यदि वे खुले बाजार में खरीदारी करते हैं तो उन्हें बेहतर दर मिल सकती है और प्रूडेंशियल को पता था कि कई ग्राहक खुले बाजार में खरीदारी करके सेवानिवृत्ति में उच्च आय प्राप्त कर सकते हैं। प्रूडेंशियल यह सुनिश्चित करने में विफल रहा कि ग्राहकों को लगातार सूचित किया जाता था कि अगर वे खरीदारी करते हैं तो उन्हें एक बेहतर सौदा मिल सकता है और ग्राहकों के उचित व्यवहार को सुनिश्चित करने के अपने दायित्व के उल्लंघन में अपने मामलों को व्यवस्थित और नियंत्रित करने में उचित देखभाल करने में विफल रहे। प्रूडेंशियल यह सुनिश्चित करने में भी विफल रहा कि कॉल हैंडलर्स द्वारा उपयोग किए जाने वाले दस्तावेज़ उचित थे और ग्राहकों के साथ कॉल की उचित निगरानी करने में विफल रहे। एफसीए में एन्फोर्समेंट एंड मार्केट ओवरसाइट के कार्यकारी निदेशक मार्क स्टीवर्ड ने कहा: 'प्रूडेंशियल अपने कुछ ग्राहकों के साथ व्यवहार करने में विफल रहा, जो खुले बाजार में बेहतर सौदा हासिल कर सकते थे। ये बहुत गंभीर उल्लंघन हैं जिनसे उन ग्राहकों को नुकसान हुआ है। प्रूडेंशियल अब ठीक से निवारण पर केंद्रित है और आज का वित्तीय दंड निष्पक्षता के मुख्य दायित्व को पुष्ट करता है जो फर्मों को ग्राहकों के लिए देना है।' एक वार्षिकी एक सेवानिवृत्ति आय उत्पाद है जिसे ग्राहक के पेंशन पॉट के साथ खरीदा जा सकता है, और जो उन्हें बदले में नियमित आय का भुगतान करता है। एक ग्राहक को वार्षिकी चुनते समय सटीक जानकारी की आवश्यकता होती है, क्योंकि यह एक जटिल वित्तीय उत्पाद है और यह ग्राहक और उनके आश्रितों को जीवन भर प्रभावित कर सकता है। यह विशेष रूप से गैर-सलाह बिक्री के लिए है, जहां ग्राहक तथ्यात्मक जानकारी के आधार पर वार्षिकी का चयन करता है और वित्तीय सलाह प्राप्त नहीं करता है। जहां ग्राहकों के स्वास्थ्य और जीवन शैली कारक हैं जो उनकी जीवन प्रत्याशा को कम कर सकते हैं, वे एक बढ़ी हुई वार्षिकी के लिए पात्र हो सकते हैं। फर्मों को बढ़ी हुई वार्षिकी के बारे में स्पष्ट, निष्पक्ष और भ्रामक जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है ताकि ग्राहक को यह निर्णय लेने में मदद मिल सके कि कौन सा उत्पाद खरीदना है। जैसे ही ग्राहक सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचे प्रूडेंशियल ने उन्हें अपने सेवानिवृत्ति विकल्पों के बारे में जानकारी संलग्न करते हुए लिखा। हालांकि, प्रूडेंशियल ने ग्राहकों के साथ टेलीफोन द्वारा भी संवाद किया। कॉल हैंडलर्स को प्रदान किए गए दस्तावेज़ीकरण ने एक महत्वपूर्ण जोखिम पैदा किया है कि कॉल हैंडलर खुले बाजार विकल्प का उल्लेख करने में विफल हो जाएंगे या कॉल के दौरान बयान नहीं देंगे जो एक ग्राहक को बेहतर सौदे के लिए खरीदारी करने से हतोत्साहित कर सकता है। प्रूडेंशियल भी इन कॉलों की पर्याप्त रूप से निगरानी करने में विफल रहा। 2013 से पहले, कॉल हैंडलर और उनके प्रबंधकों के लिए बिक्री से जुड़े प्रोत्साहनों द्वारा उपयुक्त प्रणालियों और नियंत्रणों की कमी के कारण उत्पन्न जोखिम बढ़ गए थे, जिसका अर्थ था कि कॉल हैंडलर उचित ग्राहक परिणामों को सुनिश्चित करने के लिए अपने स्वयं के वित्तीय हितों को आगे रख सकते हैं। कॉल संचालकों को उनके मूल वेतन के शीर्ष पर अतिरिक्त 37% अर्जित करने और स्पा ब्रेक या सप्ताहांत की छुट्टियों जैसे पुरस्कार जीतने की संभावना से प्रोत्साहित किया गया था। विवेकपूर्ण स्वेच्छा से गैर-सलाह वार्षिकी बिक्री की पिछली व्यावसायिक समीक्षा करने के लिए सहमत हुए ताकि किसी भी ग्राहक की पहचान की जा सके जो फर्म की विफलताओं के परिणामस्वरूप निवारण के हकदार हो सकते हैं। 19 सितंबर 2019 तक, प्रूडेंशियल ने 17,240 ग्राहकों को लगभग 110 मिलियन पाउंड की पेशकश की है (जिसमें चल रहे वार्षिकी उत्थान भी शामिल हैं)। प्रूडेंशियल ने अपनी पिछली व्यावसायिक समीक्षा जारी रखने के हिस्से के रूप में संभावित रूप से प्रभावित ग्राहकों के विशाल बहुमत से संपर्क किया है। प्रूडेंशियल ने एफसीए के निष्कर्षों पर विवाद नहीं किया। एफसीए के निष्कर्षों को स्वीकार करने के लिए फर्म के समझौते का मतलब है कि यह 30% छूट के लिए योग्य है। अगर यह छूट नहीं होती तो FCA ने £34,107,200 का जुर्माना लगाया होता।
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