Los Millennials quieren asesoría financiera, no premios

Luego de ver el rendimiento superior de los mercados en 2020 y 2021, los millennials anticipan más de lo mismo y esperan que sus inversiones generen cuando menos un 16% por encima de la inflación en el largo plazo.

Aunque la mayoría afirma que está dispuesta a correr riesgos para avanzar, el 72% de los millennials preferiría seguridad sobre rendimiento en lo que concierne a sus inversiones.

A pesar de ser expertos en tecnología, es mucho más probable que los millennials trabajen con un consultor financiero que con un asesor robótico para administrar sus inversiones.

En un informe elaborado por Natixis Investment Managers (Natixis IM), denominado “Cinco Verdades Financieras sobre los Millennials de 40”, ya que los primeros integrantes de dicha generación están llegando a los 40 años y entrando en su edad de ingreso máximo, destacan varias cosas.

El informe expone cinco verdades sobre los millennials y sus hábitos financieros, disipando los estereotipos de que esta generación son gastadores frívolos y con mala planeación financiera, que espera confiar en el “banco de mamá y papá”.

La encuesta global entre casi 2,500 inversionistas individuales entre los 25 y 40 años, con activos invertibles a partir de US$100,000.00 demostró que:

- 59% de los millennials cuentan con un asesor financiero –porcentaje mayor que el de la Generación X (56%) y los Baby Boomers (48%).

- La planeación financiera es la consultoría profesional que más les interesa, sin duda para ayudarles a alcanzar lo que el 82% de los millennials consideran una meta financiera clara incluyendo jubilarse a los 60 años.

- Son ahorradores perseverantes. En promedio, los millennials reservan 17% de sus ingresos para el retiro.

- Hasta ahora, han acumulado un patrimonio considerable, cuya fuente el 31% de ellos atribuye al emprendimiento de negocios o ingresos de trabajo por cuenta propia, mientras que 37% dice que proviene de inversiones. Solo 17% cita la recepción de una herencia o patrimonio familiar como la fuente de su riqueza.

Los millennials tenían mala reputación, con frecuencia se les considera poco responsables financieramente, al preferir gastos frívolos al ahorro. Los millennials tienen altas expectativas, pero también son proactivos en lo que respecta a la planeación financiera y ya no son los jóvenes veinteañeros que se creía que eran.

Esta generación ha disfrutado de un largo mercado alcista con bajas tasas de interés y poca inflación durante gran parte de su vida adulta. También experimentaron el 11 de septiembre, el estallido de la primera burbuja tecnológica y una grave crisis financiera que afectó a muchos en la generación de sus padres. Saben lo que significan las pérdidas y quieren proteger sus intereses a medida que ven el aumento del riesgo y que sus finanzas se vuelven más complejas. La buena noticia es que los millennials no solo reconocen el valor de la asesoría para la planeación, sino que también confían en los asesores financieros.

Los resultados de la investigación de Natixis IM revelan cinco verdades sobre los millennials a los 40.

Los algoritmos no pueden responder todas las dudas financieras

Es fácil suponer que los millennials administran todas sus finanzas desde su teléfono, especialmente cuando muchos de ellos dependen de las aplicaciones de banca móvil.

Sin embargo, la ola digital no se ha traducido en un deseo por asesoría de inversión automatizada, ya que es más probable que los millennials confíen más en las personas que en las soluciones digitales.

De aquellos que cuentan con un asesor profesional, 88% de los encuestados confía en ellos para la toma de decisiones, mientras que menos de la mitad (48%) de los millennials confía en los algoritmos que son los motores de la consultoría automatizada y solo una cuarta parte (25%) confía en las redes sociales para tomar decisiones.

Seis de cada diez (59%) millennials recibe consejos de un asesor financiero profesional, ya sea únicamente (40%) o en conjunto con asesoría automatizada, como un asesor robótico (19%). Solo 7% confía únicamente en la asesoría automatizada.

La gran cantidad de millennials que recurren a un asesor profesional podría ser resultado de finanzas más complicadas que conducen a la necesidad de asesoría personalizada.

Los millennials de más edad se están casando, comprando casas y formando familias junto con diversas fuentes generadoras de riqueza. La mitad de los encuestados dice que tiene múltiples fuentes de patrimonio que van desde un empleo (78%), negocio propio/empleo por cuenta propia (31%), inversiones (37%) y dotes/herencias (17%).

Los millennials desea recibir apoyo directo para la gestión de sus activos en vez de depender de un algoritmo. Cuatro de cada 10 dicen que la ayuda para sortear la volatilidad (40%) es una parte importante de su relación de consultoría. El mismo número también dice que es importante que sus inversiones sean compatibles con sus valores personales, mientras que 37% quiere que su asesor los ayude con temas fiscales.

En todo el mundo, los millennials esperan jubilarse a la edad de 60 años, en promedio. Cumplir 40 años puede poner las cosas en perspectiva. Retirarse a los 60 años es una meta ambiciosa y son conscientes de los riesgos, lo que explicaría la importancia que dan a la planificación y la asesoría.