تقوم هيئة السلوك المالي (FCA) بتوجيه اللوم لشركة Amigo ، ولم تصل إلى حد تغريمها 72.9 مليون جنيه إستر

كانت هيئة السلوك المالي (FCA) ستفرض غرامة قدرها 72.900.000 جنيه إسترليني ، ومع ذلك أظهرت Amigo أن هذا من شأنه أن يتسبب في ضائقة مالية خطيرة. كانت الغرامة ستهدد أيضًا قدرة Amigo على الوفاء بالتزاماتها بخطة الترتيب التي أقرتها المحكمة العليا ، والتي تهدف إلى دفع تعويضات للعملاء.

في الفترة ما بين 1 نوفمبر 2018 و 31 مارس 2020 ، لم يكن لدى أميغو الإجراءات المناسبة المعمول بها للتأكد من قيامها بتقييم ظروف المقترض والضامن بشكل مناسب قبل الموافقة على القرض. أدت إخفاقات أميغو إلى ارتفاع مخاطر تعرض المستهلك للضرر ، سواء بالنسبة للمقترضين أو الضامنين.

إقراض الضامن يعني أن الشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على القرض يجب أن يكون لديه شخص آخر ، عادة ما يكون أحد أفراد الأسرة أو الأصدقاء ، يضمن أنه إذا كان المقترض غير قادر على سداد القرض ، فسوف يقوم الضامن بالدفع نيابة عن المقترض. يحتاج كل من المقترضين والضامنين إلى تمرير شيكات Amigo للقدرة على تحمل التكاليف للحصول على قرض ليتم الموافقة عليه.

كان تقييم أميغو لما إذا كان العميل قادرًا على تحمل الاقتراض غير كافٍ. اعتمدت قرارات الإقراض لشركة Amigo بشكل كبير على استخدام نظام تكنولوجيا المعلومات المعقد بدرجة عالية من الأتمتة. ومع ذلك ، فإن مشكلات التصميم والضوابط غير الكافية تعني أن نظام تكنولوجيا المعلومات عالج طلبات القروض في ظروف كان من المحتمل أن يكون فيها العميل غير قادر على تحمل تكاليفها. على الرغم من أن النظام رفع الأعلام للمراجعة اليدوية في بعض الحالات ، إلا أن الموظفين في كثير من الأحيان لم يأخذوا في الاعتبار المعلومات المقدمة من العملاء بشكل كاف أو التحقيق في المعلومات التي تم تقديمها لهم قبل الموافقة على القرض.

كانت هذه الإخفاقات تعني أن هناك خطرًا متزايدًا من أن الضامنين سيتعين عليهم التدخل. وجدت هيئة السلوك المالي (FCA) أنه طُلب من 1 من كل 4 من ضامني Amigo أن يتدخل ويسدد مدفوعات لمساعدة المقترضين المتعثرين في مرحلة ما خلال مدة القرض.

وجد تحقيق FCA أيضًا أن Amigo فشلت في الاحتفاظ بسجلات كافية لعملياتها التجارية التاريخية. ونتيجة لذلك ، في مناسبات متكررة أثناء التحقيق ، لم تتمكن من تقديم إجابات مناسبة على الأسئلة. كما حذفت بإهمال حسابات البريد الإلكتروني للموظفين السابقين مما أعاق تحقيق FCA.

تنصح (WikiFX) المستثمرين الماليين أن يتوخوا الحذر خلال بحثهم عن وسيط مالي , لأن الوسطاء المحتالون كثر , ويرتقبون أي صيد ثمين للإحتيال عليه ونهب أمواله , والهرب بعيدأ , ويمكن للمستثمرين البحث عن الوسطاء الماليين الموثوقين عبر (WikiFX) , فهي تحتوي على عشرات الآلاف من شركات الوساطة المالية وتقوم بعمل تقييمات لهم ومراجعات دورية لعملهم , واستقبال الشكاوى والمساعدة في استرداد الاموال المنهوبة.

حيث تحتوي WikiFX على تفاصيل أكثر من 42.000 وسيط فوركس عالمي ، مما يمنحك ميزة كبيرة أثناء البحث عن أفضل وسطاء الفوركس